年金保险的优点与缺点分析_年金保险的优点与缺点分析奶爸保

年金险有什么优缺点？适合哪些人买？

因此，这类产品适合有一定风险承受力，追求中长期收益的投资者。

目前越来越多人开始注重保险了，这一点是值得鼓励的，但是，在购买保险的时候，还有不少人会问，买什么险种比较好？买之前要注意些什么？今天，学姐就教教大家，如何正确投保【年金险】？怎么挑选一款好的【年金险】？

年金保险的优点与缺点分析_年金保险的优点与缺点分析奶爸保

年金保险的优点与缺点分析_年金保险的优点与缺点分析奶爸保

那么学姐就趁着今天这个机会，好好跟大家说一说在理财险之中的年金险，看看它到底有什么值得投保的！

文章开始前，如若有朋友对年金险不熟悉，可以先研究一下这篇文章，以便看下面的内容更简单：

一、年金险是什么？买之前有什么注意事项吗？

年金险实际上就是你在保险公司投入进去了一笔钱，在后面的某段时间内，保险公司会定期发一笔钱给你，可能是每个月、每个季度，也可能是每半年或每年。其实也就是用今天的盈余，将一笔持续稳定的收入留给未来。

1.流动性

年金险是一种强制储蓄型的理财险，要是我们购买了年金险，每年需要投入大笔资金进去，但只有等到约定的年限才能返钱给你。

如果中途需要，想把这笔钱拿出来应急，选择退保是的办法，如此就太得不偿失了。

2.投入资金多

市面上半数以上的年金险每年投资至少都大于1万元，且采用的是万元增长的方式进行投入的。

所以，一般的普通工薪阶层，如果配置了年金险的话，经济压力会比较大。

而且，学姐小伙伴们一定要在回本时间，解释起来就是返还的钱何时才能与保费成为相等的状态。一般情况下，本钱早点拿到，那当然是更好的，早早回本，就能够代表钱生钱的能力还是很强的。健康险购置齐全的情况下，再去考虑入手年金险。

3.回本速度慢

年金险在初期的收益会比较少，与此同时很少会有短期内回本的年金险，要达到预期的收益，必须要长期投入。

4.收益低

年金险是一种特别稳健的理财方式，特别稳定，不过收益不多。

跟年金险相关的一些坑，学姐也帮大家整理到这里了，防止大家踩雷，好奇的小伙伴可以浏览一下：

二、年金险适合哪类人群投保？

作为理财险的一种，年金险每年的保费的确不便宜，因此并不适合普通家庭投保。那么，年金险究竟适合哪些人去购买呢？

学姐和大家说过很多次，买保险一定要遵循“先保障，后理财”的原则，最重要的是我们的身体健康，只有先配齐基础保障型的保险，例如重疾险、寿险、意外险和医疗险这样的保险，我们只有先给自己的生命健康提供保障，才能放手去理财，对吧？

2.有稳定的高收入，手中有闲钱

鉴于年金险具有强制储蓄的特色，另一方面流动性不佳，在购买早期，需要每年交纳大笔保费。

因此，倘若你手里的资金比较充裕，需要花钱的地方也比较少，选择年金险作为投资理财也是不错的。

3.能接受稳健型的收益方式

年金险属于保守型的理财方式，所以虽然很稳定，但是也相对较少，倘若大家更偏向于稳健性的收益方式，就可以考虑购入。

三、学姐建议

总体来看，入手年金险还是有很大的必要性的，但一定要在具备全面的人身保障后，再入手理财险。并且，年金险不太适合经济条件不太好的朋友投保，大家一定在经济条件改善后再入手。

在快结束文章时，学姐给大家带来一波，感兴趣的朋友不妨看一下哦：

安享利养老年金保险（投资连结型）有什么优缺点？是否划算？

因此，大家在买年险的时候一定多注意不要掉入坑里，可是到底该如何避开这些坑呢？这份攻略手把手教你避坑：

安享利养老年金保险（投资连结型）的性价比真的那么高吗？是不是真的值得我们买呢？

下面学姐就来介绍一下这款产品吧。在此之前，学姐还从另一个角度对这款产品做了分析，感兴趣的可以看看：

我们先来看看它的保障图：

1、投保条件分析

通过上图可知，只要是符合承保条件者，均可投保安享利养老年金保险（投资连结型）。

其次，该产品的缴费期限为趸交、追加保险费，保障期限为终身。

可能有的朋友还不知道趸交是什么意思，这篇文章的内容会为大伙进行详细解释：

2、保障内容分析

安享利养老年金保险（投资连结型）提供了养老年金、身故保险金保障。

其中的养老年金保障，在被保人年满70周岁后的保单日及以后的时间生存，那么就可以开始领取养老年金。

但需要注意的是，其所给付的养老年金并不是固定的，而是根据保单账户价值的3%进行给付，且每次给付后账户价值的金额都会等额减少。

而它的身故保险金保障，根据保险费转入投资账户的时间，设置了不同的赔付方案，因此大伙在投保时需要注意这两点。

看到这里，可能有的朋友还是拿不定注意，不知道到底该不该投保，那么我们不妨继续往下看。

二、安享利养老年金保险（投资连结型）值得买吗？

1、投保人需自负盈亏

安享利养老年金保险（投资连结型）是一款投资连结型的产品，投资连结保险连结的投资账户，完全于保险公司的其他投资账户，这也是投连险区别于其他类型保险产品的主要特点。

其次，投连险的保险费可以灵活支付，保险金额可以灵活调整，投资账户也可以灵活转换。但需要注意的是，投连险没有保底收益，投资损失由投保人自行承担。

另外，投资连结型的产品虽然有较大的潜力提升空间，可并非是短期的确定收益。

2、养老年金保障分析

安享利养老年金保险（投资连结型）的养老年金起始领取时间为年满70周岁后，而市场中的一些同类型产品，为了更利于消费者选择，会将养老年金起始领取时间设置为55、60、65周岁等等。

对于被保人来说，多一种养老年金起始领取时间就意味着多一种选择，这么一来，就可以更好地结合自己的退休年龄进行选择了。

以上就是安享利养老年金保险（投资连结型）的一些介绍了。

总的来说，安享利养老年金保险（投资连结型）的性价比还行，值得考虑购买。

但市场中的养老年金险产品也不少，若你有购买养老年金险的想法，建议多对比后再做决定也不迟。

为了便于大伙进行挑选，学姐还准备了一份榜单，在这百岁人生养老年金保险（福享版）所允许的投保年龄在出生满7天至69周岁之间，就是说倘若你在今年刚好65周岁整，那么就可以买一份养老年金保险，提高自己未来养老生活质量。里给各位：

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平安财富鑫享年金险的优点和缺点是什么？对投保年龄有什么限制？

接下来就去结合条款仔细的分析分析财富鑫享年金险的长处和短处。

平安财富鑫享年金险在网上可以说是非常火爆了，听说性价比非常高，也有不少的小伙伴都在问，平安财富鑫享年金险的性价比真的那么高吗？是不是真的值得我们买呢？

【写在】

学姐看了一下财富鑫享年金险的条款，发现这款产品并没有宣传的那么好，我之前总结了10款高收益率的年金险产品，大家可以对比看看：

一、平安财富鑫享年金险保障内容分析

财富鑫享年金险的保障内容较为简单易懂，大致能从这两部分进行理解：保障和年金，保障内容有身故保障，年金有生存金、特别生存金，具体我们看下保障图：

1、领取年金时间较早

根据财富鑫享年金险的条款内容，只要过了第五个保单日的时候被保人就可以开始领取年金，寿命越长，领的时间越长，这个年金险的领取时间是相对较早的。

市面上有大多数的年金险产品，都是从保单的十个日，甚至比这还要远的年限开始领取年金，这对于追求短期保障的人们来说并不乐观。

2、缴费期限不是很灵活

财富鑫享年金险的缴费期限的选择是有很多种的，不过基本上都是中长期，比如趸交、3年交这些短期缴费，财富鑫享年金险是不设置的。

类似一些自由职业人群，包括导游、演员等例子，收入不是很固定，短期缴费就是更妥当的选择，这样能避免在后期资金不足时、导致断交的尴尬情况发生。

使职业是普通白领，工作和经济收入来源都具有较高的稳定性，就更选择中期或者长期的缴费期限，包括10年或者15年，这样投保人的经济压力会小很多。

如果大家不清楚自己适合哪种缴费期限，可以看学姐之前写的文章，分析的很详细：

3、保障内容不给力

财富鑫享年金险只提供身故保障，不过我们多对比几款产品，就会发现不少同类型产品的保障内容都覆盖全残，尽管被保人不幸因意外或者疾病全残了，也有资格赔偿。

可是财富鑫享年金险不支持全残保障，从保障力度上来看还有改善的空间。

4、内部收益率问题

财富鑫享年金险不论怎么样都是一款年金险产品，更注重理财，因此它值不值得买的关键，还是要看内部收益率情况。

就拿周先生（30周岁）投保财富鑫享年金保险的例子来说，50000元的基本保险金额，按照10年进行缴纳，每年需要缴纳的保费为56383元。

周先生可领取的生存金：从第5个保单日算起，每年可以获得15000元；可领取的特别生存金：第5、6、7、8个保单日，每年可以拿到28192元。

那在周先生65周岁退休时，那产品的内部收益率多大呢？具体看下图：

从图中可知，财富鑫享年金险的内部收益率做的不怎么好，连1%都不到，只有0.19%，并且市场里非常热门的年金险，收益率较高，可以达到3%，乃至是3.5%，财富鑫享年金险和它们确实有一定的距。

二、平安财富鑫享年金险投保建议

综合来讲，平安财富鑫享年金险的整体性价比很低，提供的保障内容不够全面，就连最关键的内部收益率也不给力，远没有同类型产品好。整体来看，并不是很值得我们购买。

如果大家想深入了解平安财富鑫享年金险，可以看学姐之前写的测评文，分析的很详细：

财富安赢年金险的优点和缺点是什么？对投保年龄有什么限制？

一、安享利养老年金保险（投资连结型）保障如何？

财富安赢年金险在网上可以说是非常火爆了，听说性价比非常高。

也有不少的小伙伴都在问，财富安赢年金险的性价比真的那么高吗？是不是真的值得我们买呢？

下面学姐就来给大家测评一下！

一、太平财富安赢年金险怎么样？

在给你们分析它之前：我们先来简单了解下太平财富安赢年金险的保障内容：

从图中可以认识到，财富安赢年金险1.健康险配置齐全是一款短期年金险，保障期最多只有15年。

但是，实事求是的讲，这款产品其实存在着一些显而易见的问题：

1、太平财富安赢年金险身故保障。

倘若逝去的时候还在保障期内，财富安赢年金险只赔偿已交保费，说直白点就是，身故保障在财富安赢年金险中的意义就没有了！

只是市面上许多年金险，都包括了保证领取年限。哪怕倒霉遭遇了身故，确保了我们获得的赔偿还是多的。

总之，太平财富安赢年金险也不过如此。

2、太平财富安赢年金险的缴费方式单一。

作为一款短期年金险，财富安赢年金险的缴费方式3年和5年这两种，不提供趸交方式（就是一次交清全部）。

也就是说，如果朋友们的收入不太稳定，但是收入高，就不能选择趸交的方式的方式来为自己规划未来的流了。

财富安赢年金险的此种设计，很明显是不太周到的。

不过，大家也完全不必过分担忧，实际上有些年金险就没有这两个问题。

显然，关于保障要是与财富安赢年金险比，有些朋友对于它能赚多少钱更在意。因此在接下来的内容，我会跟小伙伴们详细地研究一下关于富安赢年金险收益方面的问题！

二、太平财富安赢年金险收益高吗？下面来举个例子：

老王投资太平财富安赢年金险的时候是30岁，每年需要缴费1万元，缴费5年，流如下：

用IRR来判断太平财富安赢年金险的收益，这样可以知道，然而这个太平财富安赢年金险的实际年化收益率，也就只有2.47%这么多了。

这么看来此收益水平，只能够和支付宝的余额宝来进行对比了。

选择这些收益能达到3%以上的理财险不香么：

让人们更难堪的是，保障我们“领取一生”的太平财富安赢年金险一直领取要满足一定的要求：附加富贵系列账户。

账户能够起到什么功效成果？大白话的说，在绝大多数人得到的钱之后，想要去更好的做投资，但是觉得没有什么好的方向，而且理财投资方面是非常想再次进行的，应该将保险金再次放到账户上面去做投资，能够得到再次的增长。

账户的收入来源是非常的不固定的，因此都会有一个保底收益。

富贵系列账户设置了2.5%的保底收益，不过在市面上已然有众多的账户的保本收益达到了3%，以下这份整理出来的资料当中就有不少是达到3%保底收益的账户：

相比之下，富贵系列账户只能算一般般。

此外，有了保底利率的铺垫后，为了让大家更容易掌握，在账户的收益上保险公司将其划分了三个档次：低档收益、中档收益和收益。

但是我们要清晰地认识到，账户的演示只能作为参考，最终的收益还是关注产品的结算利率，而且账户的结算利率是每月浮动的。

也就是说，就算眼下这个账户的结算利率很高，在未来的几年也许十几年里也得不到保证，这个账户的结算利率能够一直维持在高水平这个水准。

因此学姐也给大家说了很多次，账户要选择保底利率高的比较好，这样才能保证自己的财富能够实现稳定长久的增值。看了前面的剖析后，大家应该对于是否要选择太平财富安赢年金险已经有了了吧？

很显然，不附加账户的情况下，通常来说，太平财富安赢年金险的收益率只有2.47%，相对同类产品而言不是很。

再者，使就是附加账户，保底收益也不多的账户，算不上是的账户。

总的来说，这款财富安赢年金险保障不是很全面，性价比也不高，还不如选择市面上保障更全面、性价比更高的年金险：

华夏福临门（旗舰版）年金保险有什么优缺点？是否划算？

华夏福临门（旗舰版）年金保险在网上可以说是非常火爆了，听说性价比非常高，也有不少的小伙伴都在问，华夏福临门（旗舰版）年金保险的性价比真的那么高吗？是不是真的值得我们买呢？

小伙伴们如果现在实在没有时间的话，一定要记得先把这份关于华夏福临门（旗舰版）年金保险的测评文收藏，免得错过：

一、华夏福临门（旗舰版）年金保险的条款大公开，猫腻重重

老规矩，我们先上华夏福临门（旗舰版）年金保险的产品图：

如上图，对于华夏福临门（旗舰版）年金保险的产品条款的大致说明，可以分析下面这些优点跟缺点：

华夏福临门（旗舰版）年金保险让人满意的地方：

1（2）37至50岁：刘先生每年领取年金基本保额，即29000元。、投保年龄范围广泛

满5天至70周岁，这就是华夏福临门（旗舰版）年金保险的投保年龄范围了，这也说明了允许参加这个保险的的年龄是70周岁，这对一些年纪大的人群来说是非常友好的。

2、含有投保人豁免保障

华夏福临门（旗舰版）年金保险中给予投保人提供了豁免保障这一服务，如果投保人在合同缴费期间内因为意外伤害导致身故或者是全残的话，那么后面各期的保费可豁免。

但是前提要满足这两个条件：即投保人和被保人不是同样一个人，投保人身故时年龄小于60周岁，这张图里有详细分析：

来自于华夏福临门（旗舰版）年金保险的产品条款

{看完华夏福临门旗舰版年金险-28后，}大家是不是认为学姐只发现这些，然而不是，经过学姐分析发现该产品有很多地方做的都比较劲！

华夏福临门（旗舰版）年金保险的短处：

1、保障期限单一

本质上它是一款短期年金保险，华夏福临门（旗舰版）年金保险只设置了20年这个选择，相对少了一些灵活性，其他产品设置的保障期限都是多种多样的，不20年可选，与此同时还有3年/5年/10年/15年等可供选择。

要是一些华夏人寿的长期客户想要买一份可保障10年的福临门（旗舰版）年金保险，也就是与这款产品没有缘分，只能选择其他产品。

只好说，华夏福临门（旗舰版）年金保险的保障时限如此安排，顾客很快就留不住了！

2、关爱金给付比例有猫腻

华夏福临门（旗舰版）年金保险提供的关爱金保障，规定在第5/6个保单日零时仍生存即可领取，这本来是一件好事。

不过，此款产品支付的金额并非无上限，比如选择趸交，则符合条件后只按年交保费乘以20%给付关爱金。

若想获得年交保费的给付，在缴费期限上的选择5年和10年，这强制性捆绑得有点过度了，这着实不太体贴！

以上关于华夏福临门（旗舰版）年金保险的条款分析先到此结束，既然是理财险，华夏福临门（旗舰版）年金保险的真实收益是在什么水平？

学姐干脆给大家估摸一下，才注意到这款产品的收益可以惊呆你，不信往下看看咯！

二、想买华夏福临门（旗舰版）年金保险？关键看它的收益如何？

想知道华夏福临门（旗舰版）年金保险本年收益是否乐观，通过学姐下面举的这个例子，大家看完就懂得更多了。

如若30岁的刘先生，为自己买入了一份华夏福临门（旗舰版）年金保险加保也就是在原有的保额基础上增加额度，可以这样理解，例如，李先生入手了一份百岁人生养老年金保险（福享版），而这份保险的保障额度是7万。，分5年交费，每年交10万元，共计交50万元，至少能提供29000元的保额，他是这样领取的：

（1）35岁及36岁：刘先生每年能够到手关爱金年交保费，共有20万元；

所以刘先生领取的实际收益到底啥时候可以拿回本钱？学姐来算算：

通过计算可以看出，30岁的刘先生要经过十七年之后才能拿到本金，要清楚市面上很多年的年金保险过了五年就可以回本了，可见华夏福临门（旗舰版）年金保险的回本速度太慢了！

并且，刘先生在二十年保障时间到期后，学姐预计的内部收益率IRR竟然才2.26%，倘若对比市场上那些IRR为3%、甚至4%的年金保险,此款华夏福临门（旗舰版）年金保险的收益就有点逊色了。

因此，朋友对年金险要求收入高的，还是提前浏览一下学姐准备的这份榜单比较好，万一有特别适合你的：

三、学姐总结

综上所述，华夏福临门（旗舰版）年金保险不太吸引人，产品条款上来讲，这款产品保障期限没有其他选择的，20年，没办法满足客户的更多保障期限的需求，再说，客户还会因为缴费期限的原因影响到自己领取关爱金的给付比例。

再根据年金的受益来看，华夏福临门（旗舰版）年金保险的回本速度上也很普通，与此同时，要十几年后才回本钱，且内部收益率也不出色。

是故，我极力建议那些打算买华夏福临门（旗舰版）年金保险的朋友们对看看别的产品再说！

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

人寿鑫禧宝年金保险性价比怎么样？有什么优缺点？

学姐总结：

人寿鑫禧宝年金保险在网上可以说是非常火爆了，听说性价比非常高。

也有不少的小伙伴都在问，人寿鑫禧宝年金保险的性价比真的那么高吗？是不是真的值得我们买呢？

下面学姐就为大家深度测评一下！这篇文章可以帮助你提前熟悉一下人寿保险公司，不了解的小伙伴快来看看吧：

话不多说，学姐带你看清人寿鑫禧宝年金保险的套路！

一、人寿鑫禧宝年金保险有多少种领钱方式？案例分析！

学姐准备了一张图来帮助大家理解人寿鑫禧宝年金保险这款产品：

1.投保年龄广

对于人寿鑫禧宝年金险有比较广的投保年龄设置我们还是能看到的，年龄75周岁及以下都在投保范围内。

现如今，随着当代人的年龄显著提升，退休年龄延迟已经不是什么天方夜谭了。年金险“交得越多，领得越多”的特点实实在在存在的，75岁的时候可以领到的财富值，倘若我们入手了人寿鑫禧宝年金险的话，领的钱自然也是比这个更多了。

但还是需要注意一个点，要是满了75周岁再去购买的话，只有一个保障期限可选那就是选择保10年。这样会造成，老年人在购买后获得的保额是不高的。

比如每年都投的是10万元，对于75周岁老人每年能投的限度就是140400元保额，同等条件，60周岁老人的保额能达到147900元！

不问可知，到达约定的保障期后，75周岁老人也没办法领到巨额的呵护金。这可得知，人寿鑫禧宝年金险所设置的一个投保年龄有点广泛，这可能有点不真实了吧？

年金险虽是说它的实用性很好很强，但我们还是不能太过于依赖呀，它要是坑起人来，可是不客气的！

2.提供4种年金领取方式

这里告诉我们投保人寿鑫禧宝年金险，可以领取到四种金特别关爱金，呵护金，年金，身故保险金。

但我们需要了解的是，鑫禧宝由于不是保终身的，所以它能否领到身故保险不好说。

不过这领取钱的方式多于少，能够决定人寿鑫禧宝年金的收益率就好呢？咱们也别先做任何决定，先来算算便知：

我去验算了一下，发现保险公司推出的这款人寿鑫禧宝年金保险的收益率低的令人无法接受！仅1.87％。

IRR收益率可以看出一款产品的抗御通货膨胀的能力，可是人寿鑫禧宝年金保险说明了IRR收益率不高。

市面上比较好的年金保险，IRR收益率都是有2.7%，这一点大家需要知道例如此款泰康赢悦人生保险，此外被保人还能享有保障至105周岁！相比之下，人寿鑫禧宝年金保险真的不要太鸡肋了~

因为文章有限，对于人寿鑫禧宝年金保险产品的别的坏处，我把它整理出来放在下文了，感兴趣的小伙伴一定要看看，避坑要紧啊：

人寿在我们看来虽说是一个大公司，只是鑫禧宝年金保险这款产品给人感觉太小家子气了吧。

为了能够让大家都不会被坑，都能选择到一款极好的产品，那么学姐这里就给大家分享一些方法！

二、当我们选择一款年金险时，我们应该看什么？

简单来说，挑选年金险主要有以下几点需要注意：

1.越实用越好

首要看的是回本时间以及领取方法。

都是只能保障20年，但是一个用5年就可以回本，一个则需要15年，距是很明显的哦~

银2017年发出规定，“年金险5年内不能返还，5年后返还金额不得超过保费20%”，因此，我们在选择购买年金险产品时，选择一款5年后就返的是非常重要的。

领取方式越多样越好。这个我们来举个案例，那这里有两个选择，一个在小学到大学返还的，那么还有一个就是在创业，结婚等阶段返还的，那么你会怎么去选择呢？

虽然人寿鑫禧宝年金保险有多种多样的领取方式，然则有些失落，它不能供应长久的保障期。活多久领多久的钱，这就是年金险的本质，然而保障期间这么短暂，领取渠道就算很多，也避免不了收益低的结局。

有些年金险会给你一个，如果大家还想对这款产品有更深入了解的话，可以看看专家版的测评文：复利账户，让不急着用钱的人可以把返还金放进去，继续利滚利。

关于利滚利的利率，大家可得打起精神来了。注意的原因就在于某些账户是账户，有点不一样的就是，把钱给投进去过后会减掉一部分的保障费，剩下的才会算进本利息金当中，之所以对利率那么关切，是为了避免发生收益还没有保障费多。

账户能做到保底利率，就是保证收益率的意思。但一些业务员为了提高成单率，便把5%的结算利率当成1.75%的保底利率跟你说。因此大家一定不能马虎！

总的来说，这款人寿鑫禧宝年金保险保障不是很全面，性价比也不高，还不如选择市面上保障更全面、性价比更高的年金险：

年金险有什么优缺点？是否划算？

现在飞快发展，随着收入水平逐渐上升，很多人都在规划理财和养老，可以使自己资产得到有效合理的，老年生活质量不会太，是每个人都很重视的问题，而年金险就在这个时候进入了人们的生活里。

年金保险的预期收益是根据合同约定的利率来计算的，保险公司借着多元化的资产配置的方法来实现长期稳定的预期收益，外界银行利率的变化对它不能造成影响。今天咱们就来分析一下年金保险的优缺点及种类，如何才可以投保到最适合自己的年金保险？

由于下面会有很多专业词汇出现，大家不妨先把一些基础的保险知识学习一下，以便后文理解起来不费劲：

一、年金险有哪些，产品的区别是什么？

目前市面在售的年金险主要划分为三种，它概括了传统型年金险同分红型年金险及险年金险，主要的区别是产品保障内容及偏向的作用有所不同，具体如下：

1、传统型年金险。

传统的年金险是投保人与保险公司通过签订合同，双方约定确定的领取养老金的时间，来约定保额的领取方式，大多数情况下，它的预定利率是固定不变的，一般在3.5%。我本人大家入手这类纯养老产品，因为养老需要有明确的未来。就是那些以强制储蓄养老为主要目的，在投资理财上比较保守者是比较合适的群体。

2、分红型年金险。

绝大多数的分红型年金险都有保底利率，但是，此利率与传统养老险比较而言稍低，通常而言才1.5%-2.0%。分红险拥有固定的回报以外，每年还能拿到不确定的红利。由于分红的金额无法确定，有没有红利，给多少，取决于保险公司的经营状况好不好，也有一定的概率会因为经营情况不好而使自己遭受损失。需要保障养老金收益但是还想要更多收益的人是最适合的人群，

3、型年金险。

正常来说，型年金险会搭配上一个快返型年金组合，通常保底收益都是1.75%-3%，养老险每月公布结算利率，大部分为4%-5%，按月结算，复利增长。不过，养老险往往要在个人所缴保费中，要扣掉初始费、账户管理费等费用以外的资金，且领取受20%的限制。适合人群：理性投资理财者，坚持长期投资，自制能力强。

篇幅有限，想了解险的朋友不妨移步这个链接：

二、如何选择适合自己的年金险？

如何配置适合自己的年金险，首先要将自己的具体需求搞清楚，参照实际情况，如：

咱们能够知道，百岁人生养老年金保险（福享版）这款产品对60周岁以上的老年人真的很不错。（1）是否有考虑资产传承或其他用途，还是单纯只做养老金储备；

（2）是否对资金灵活度有要求，方便后续的周转；2.有账户会更好

（2）是否担心通货膨胀，希望寻找稳妥的理财方式。

若符合上述情况，选产品重点关注一下这两点：

（1）看金额是否写进合同、确定领取

很多养老年金险都设置了分红，业务员进行演示时，采用的是的收益，事实上只是梦幻泡影，是不能进行保证的；

（2）看是否能终身给付

有的产品只允许到了70岁，75岁，但现在和之前不同了，医疗质量持续上升，人均寿命相较以前增加了不少，长寿是我们要考虑的要紧的风险，使不能保障终身，那样的话这款养老金也就没了大部分意义。

按照上面两点来说，选择年金险就特别简单了！

总结：

小伙伴们可以在自身健康保障规划完成后，再来考虑年金险。

如果大家担心踩坑，下面这篇详细的科普文章可以好好看看：

百岁人生养老年金保险（福享版）的优缺点如何？对投保年龄有什么要求？

百岁人生养老年金保险（福享版）在网上可以说是非常火爆了，听说性价比非常高，也有不少的小伙伴都在问，百岁人生养老年金保险（福享版）的性价比真的那么高吗？是不是真的值得我们买呢？

没时间的朋友，想尽早把百年人生养老年金险（福享版）的亮点都了解一遍，那么就把这份资料放进收藏夹吧：

一、百岁人生养老年金保险（福享版）的亮点分析！

不耽误时间了，学姐直接给出百岁人生养老年金保险（福享版）的保障产品图：

正如所展示的，百岁人生养老年金保险（福享版）的一些特点还是挺亮眼的，我这就来为大家做逐一讲解：

1、投保门槛宽松

除此之外，对职业类别这一方面上，这一款百岁人生养老年金保险（福享版）是可以给1-6类职业人员买的，这意味着5-6类高危型职业人群也可以投保，与那些只允许1-4类投保的同类型产品进行比较，今天测评的百岁人生养老年金保险（福享版）的投保门槛确实要人性化一些。

2、保障期内支持加保

但是之后李先生认为这份保险的担保金额过低，那想要增加保额的额度可以加保该项权益，只是每年只能够增加首次投保基本保额的20%，即每年增加的保额是1.4万。

这项权益对于那些因为资金不充足购买低保额的朋友来说，会被优先考虑！

3、缴费期限选择灵活

该款百岁人生养老年金保险（福享版）的交费期限有趸交和年交可以选择，当中年交还细分为了3/5/10/15/20年。

如你希望能够配备一份30万的百岁人生养老年金保险（福享版），要是你经济能力不错的，那你就可以直接一次性趸交30万，也就不用有每年忘记缴费的担心了；正好相反，要是经济实力还不够的话，那就直接分年缴纳，分3年交的话，每年需要交10万元。

总之，百岁人生养老年金保险（福享版）有着非常的缴费期限，设置比较灵活，这样就可以满足不同客户对于不同缴费的需求，学姐觉得非常的好！

要是没太清楚这个例子的话，这些朋友一定要注意了，就仔细的看看下面的这篇文章，其中都是干货，马上就教会你改怎们选择1、投保条件缴费期限了：

那对百岁人生养老年金保险（福享版）进行的亮点测评就到此结束，接下来是全文最重要的部分，想要知道这款产品收益高不高呢？且听我慢慢道来！

二、在下架之前，百岁人生养老年金保险（福享版）值得入手吗？

那我们就以30岁刘先生为例，投保百岁人生养老年金保险（福享版），年交10万元，分成5年缴纳，累积缴纳50万保费，拥有的基本保额为75710元，养老金在60岁的时候开始领取，那刘先生的收益情况大家可以通过下图查看：

正如所展示的，当刘先生66岁的时候，合计领取金额为529970元，已超出了本金的50万块钱，也就是说在刘先生在开始领取养老年金后的第6年就能回本了，因为该产品是一款养老年金保险，就这个回本速度其实也属于是正常水平的。

另外，要是刘先生中途不想要这份保单了，那选择退保也是没问题的，因为退保仅仅把当年保单的价值返回来，退保选择价值的时候最划算，若是刘先生在60岁时退保，此时出现的保单的价值是的1020870元，对比当初的本金，这是增加了一半多！

因此，倘若在市场上发行百岁人生养老年金保险（福享版），它的收益到底有什么样的表现？大家可以通过以下榜单来了解：

综上所述，百岁人生养老年金保险（福享版）是在理财险的范畴内那么既然年金险看上去这么出色，就真的没有什么需要注意的了吗？不要着急，下面学姐给你好好分析一下：，亮点也是多多，涵盖的亮点有投保年龄范围广、职业类别不限制、支持加保、收益也不错等，像这样如此有性价比的产品，如果不在下架之前入手，那会相当可惜！

今天就讲解这么多内容，希望会对大家产生帮助！

中英人寿盈年20年金保险优缺点是什么？

学姐听说中英人寿旗下有一款年金险产品——中英人寿盈年金20年金保险，在市面上十分受欢迎，也有诸多的朋友前来咨询学姐，想知道这款产品的保障内容如何，适不适合投保。

接下来，学姐就认真地分析一下这款年金险产品的内容，看一下它值不值得大家投保。

开始前，学姐先给大家递上一份关于年金险的防坑指南：

一、中英人寿盈年20年金保险，内容分析！

还是之前那样，先带大家认识一下这款产品的保障图：

分析完以上这款产品的保障图后，对于此款年金险产品，学姐相信大概已经有了最为基础的了解了。接下来的话，学姐将逐步从以下这几个方面，则可以对于这款产品的内容进行非常详细的分析。没必要说太多了，抓紧机会来看看吧！

就从投保年龄方面来说的话，此款产品的投保年龄范围，其实就是处于出生满30天至75周岁。其实就是说，低至出生刚满30天的新生儿，上限至75周岁的人群，都可以入手该款产品。可见，其投保年龄的范围还挺广的。

在保障期限方面，这款产品就设置了一项保障期限，那就是保8年，非常单一，灵活度不怎么高。而且比较起市面上不少保障期限是保至80周岁或者终身的同类型产品，其只设置了比较短的保障期限，不太适合追求长期保障的朋友。

至于缴费期限，这款产品的缴费方式有两种。涵盖了3年交和5年交。同市面上一些还涵盖了趸交等多种缴费方式的同类型产品作比较，其缴费方式不怎么丰富，不能让大家多样化的缴费需求得到满足。

大家在选择缴费年限时，需要注意些什么内容呢，来看看专家是怎么说的：

2、保障内容

如保障图所示，这款产品的保障内容包含了年金、身故保险金和满期保险金这几项，还是很灵活的。

其中年金是指，从合同生效后的第五个保单日(含)开始，至合同保险期间届满前一日止，而且在每个保单日结束时，如果被保人还存活于世，符合条件的，保险公司会遵循基本保险金额所对应的已缴保险费的20%给付年金。

不难看出，年金可以从合同生效后的第五个保单日(含)起开始领取。市面上起领时间是保单第5年的年金险非常多。能够看出，这款产品的年金领取时间比较早。

身故保险金代表的是，倘若被保人不幸身故，只要达到了条件，保险公司会给付身故时价值和身故时基本保险金额所对应的已缴保险费这二项中金额较高的一项。

而满期保险金则表示，在合同的保险期间届满时被保人还在世，符合合同的规定，保险公司会赔偿基本保险金额的300%的满期保险金。

3、其他权益

能够从保障图得知，这款产品的其他权益方面的内容包含了下面这些：保单借款和保费自动垫交。

保单借款则表示，在合同没到期时，获得了被保险人的书面同意以后，大家可以书面形式向保险公司申请借一笔资金。

不过，每次借款总的来说，年金险的合同会有回报的具体内容，即使市场波动再厉害，出现经济停滞，哪怕发生了金融危机，不会干扰到保险，保险公司仍然是按照合同约定将年金给到你，因此年金险是用于配置资产的一种有效手段。期限一般不超过六个月，申请借款时累计借款金额本金和利息不可以超出合同当时价值的80%（因垫缴到期保险费则无需达到这个门槛）。

而保费自动垫交则是指，万一大家手头紧或者忘记交保费，这种情况下保险公司会以保单价值自动垫交保费，从而保证保单的效力，以免被保人的保障被中断。

二、中英人寿盈年20年金保险，值得购买吗？

总而言之，这款产品的投保年龄范围比较广，设置的保障内容也极为丰富，而且还包括保单借款和学姐简单介绍一下人寿鑫禧宝年金险的产品形态：保费自动垫交这两项实用性比较强的其他权益。

但是，其保障期限不是特别完善，缴费方式也不够多样灵活，免责条款也整整有7条，提高了被保人获得理赔的门槛，更重要的是，它没有设置全残保障，保障内容不怎么全面。所以，小伙伴们在入手该款产品前，要慎重考虑。