投资理财小技巧（投资理财小技巧有哪些）

本文目录一览：

• 1、新手小白现在如何投资理财才赚钱
• 2、投资理财方法技巧
• 3、有哪些理财的小技巧？
• 4、理财有哪些小妙招？
• 5、如何选择理财产品，有哪些小技巧？
• 6、怎样学会投资理财

新手小白现在如何投资理财才赚钱

理财，一个全民老少皆宜的话题，相对应的，每一个人都有自己的妙招和心得。但是归纳起来主要集中的本金安全、良好的理财习惯，长期坚持，合理预期，远离高收益陷阱等等。今天，咱详细的梳理一下日常生活中使用的理财小知识。

投资理财小技巧（投资理财小技巧有哪些）

投资理财小技巧（投资理财小技巧有哪些）

1、要分清理财和投资的区别

很多人将理财和投资画等号，实际上这两者有很大的区别。

（1）投资追求的是投入于产出比，比如我们分析上市公司，经常用到ROE，其本质我们是在分析企业赚钱的能力，而理财侧重于财富的稳定增长。

（2）投资的为了在最短时间内，让有限的资源产生的回报，而理财则是合理的安排未来的流。比如投资股票是为了赚钱，而养老保险择时规划自己未来持续流入，两者的目的不同。换言之，投资侧重于增值，而理财侧重于保值。

总结：这点一定要分清楚，不要错将投资当成理财，从而错位资产配置，预期与实际出现较大偏，达不到理财的初衷。

2、掌握收支—养成记账习惯

记账习惯的培养是理财的步，要较为准确的知晓自己的每一笔开支，避免出现这样的问题，“我没有收入8000+，为什么这快过年了，账户上几乎没有存款呢”这样尴尬的事情。其主要原因就在于平时没有记账的习惯。

人总是安于舒适，如上例中每月8000+，在国内80%的城市是可以生活的较为舒适，没有紧巴巴的感觉，也没有多宽裕的感觉，于是就形成很自然的花钱习惯，换言之其消费和收入潜意识的相等了。

养成记账习惯，间隔一段时间检查分析，时刻提醒自己应该储蓄，同时也能知晓自己在那些方面需要节制。长期坚持，记账就会成为一种乐趣，一种习惯，相信我，不要认为这是小事。我没有记账习惯之前，没有花费7000多（6年前），现在我每月只需要3000元。

3、远离高收益陷阱，用常识思维判断是否符合常理

改革开放以来，民众的财富与日俱增，中产崛起，于是很多互联网金融平台打着各种旗号，挂羊头卖狗肉，老理财。这些现象的背后都有一个共同的特征就是高收益，通常8%年化回报是底线，更夸张有18%的收益，并且承诺按月返返。例如今年暴雷跑路的一大批P2P平台。

咱们只需要用常识想想就知道是否靠谱。当前银行的中长期基准利率为4.85%，就算银行有一定上浮，设上浮30%即6.305%，你给你承诺10%收益，那是不是抵押房屋然后投资不就是套利吗？如果可行，全国都不用上班，大家都玩这样的资金游戏岂不美哉。

4、不要用杠杆，要慢慢变富

如果要想让一个人暴富，你就让他用杠杆，如果想让一个人一夜破产，也请他使用杠杆。杠杆是一把双刃剑，正确的使用的确能产生一夜暴富的结果，但是那是幸存者偏，大部分使用杠杆都是血本无亏。例如一代股圣杰西利佛莫尔，与其说它的是因为破产和投机，不如说是使用杠杆带来的性导致其投机思维深入骨髓，三起三落的交易人生，每次成也杠杆，败也杠杆。

实质上理财是用时间换取收益，这个收益长期看一定和整个的收益接近，阶段性有所偏离，但理财是一辈子的事情。99次正确的决策只需要一次失误就一切归零，问题的还可能背上承重的债务。

5、理财产品长短结合，兼顾流动性和收益性

在理财中，要长期品种和短期品种想结合。通常理财产品期限越长，回报越高，期限越短，其收益相对偏低，长短结合从而到达平和风险和收益适中。

任何人都会有急需资金的时间，那在理财时要考虑流动性，因为很多理财产品如果提前赎回的话，其收益会大打折扣。例如五年期定期存款，提前支取活期计息，而就以基准利率2.75%来算，活期仅仅0.35%，足足相了近8倍。所以在理财中一定要考虑其期限的配置。

6、适当参与线上线下的各种活动

当前整个经济处于中高速增长区间，各行各业不管线上还是线下的获客成本逐渐走高，各个行业和理财机构也会此起彼伏的促销和优惠打折，这时可以参与的。例如支付宝2013年接入货型基金，其收益一度高达6%之上，这是平台的促销补贴，有比如，金东金融中的民营银行为了揽储，推出的高达5.88%收益5年期智能存款等等，这些的确是实实在在的优惠和收益，理财时是可以适当参与。

对于普通人来说，了解理财的常识，对于自己在以后的理财是有很大帮助的，所以我们需要不断的学习，不断的了解

下面就介绍一下普通人应该了解的理财常识

1、存在活期里面的钱越多，你就会越来越穷。不管是买定存、国债、基金、理财产品，任何一种小风险的投资，都比把钱放在活期户头要来的好。

2、定存的钱是可以提前取出的，只是提前取没有利息。所以活期的钱超出了你一个月的生活费用，请毫不犹豫立即马上购买定存，积少成多，一年后的利息也是很可观的。

3、不要使用的分期付款和取现功能，不要听信零利息的任何宣传。不管有没有利息，都会产生高昂的额外费用。

4、先从小风险的理财产品开始，切忌购买的个理财产品就是股票。债券型基金和国债都是非常小风险的投资，年景好的时候综合收益却比定存要高出不少。

理财要注重资产价值和流动性的平衡；

所以，从1出发，不要看着某些所谓年化达到10%甚至以上的短期理财产品还要问家人：保本么？保本谁卖给你啊！当然，不正常的情况下，也许有例外；从2出发，不要光看自己住的房子价格蹭蹭上窜就乐的睡不着觉，还要想想自己身家的变现能力如何，即使你有三套帝都的房子，也一定要配置一些关键时候能迅速兑现的资产。一分钱难倒英雄汉，流动性对企业重要，对个人和家庭一样重要。

选择理财产品需要考虑多方面因素，以下是一些小技巧，可以帮助您做出更明智的选择：

1. 明确自己的财务目标：在选择理财产品前，要先明确自己的财务目标，例如长期投资、短期规划等。这有助于您选择最适合自己的产品。

2. 研究理财产品：在选择理财产品时，要仔细研究产品的收益、风险等方面，了解产品的运作方式、收益计算方法等细节，以便更好地掌握风险与收益。

3. 注意理财产品的风险：所有投资都伴随着风险。因此，在选择理财产品时，要了解产品的风险程度，包括市场风险、信用风险、流动性风险等，从而进行风险控制和规避。

4. 选择可靠的理财机构：选择一个可信赖的机构购买理财产品非常重要，因为机构的信誉和声誉会对产品的安全性和可靠性产生很大的影响。

5. 分散投资风险：将资金分散投资于多种不同类型的理财产品中，可以降低整体风险，提高收益。

6. 了解税收政策：理财产品的收益可能会产生税收，因此要了解相关税收政策，以便更好地规划财务。

7. 注意产品的流动性：在购买理财产品时，一定要了解产品的流动性，即可以随时转让或提取的程度，以便在需要时能够快速变现。

8. 不要追求高收益：高收益往往意味着高风险。在选择理财产品时，要理性看待收益，不要盲目追求高收益，而忽视风险。

学会投资理财技巧如下：

1、盘点已有资产情况

要理财，先要清楚自己的家底。在理财之前，先对自己的家庭资产状况，以及负债情况，收支情况，进行一个全面系统的整理。这样才能便于合理地分配资金。哪些用于日常开销，哪些用于投资，才能更加科学、合理。

2、要有保险意识

保险也是理财的一部分。很多人对保险有偏见，以为保险就是钱的。其实，现代保险行业已经越来越规范，保险可以帮助我们有效预防意外情况的发生，抵抗不确定。所以，为自己和家人适当购买商业保险是很好的理财方式。

3、合理配置理财资金

要按照稳定性和收益率的不同，合理搭配投资理财资金。比如，大部分资金可以用于投资收益比较稳定、安全性比较好的理财产品，小部分资金可以用于尝试高风险的理财产品，来赚取更高的回报。这样既可以保证收益率，又能保证安全。

4、要有理财意识和习惯

不论手里的钱多还是钱少，都要学会理财。扣除日常开支外，剩余的资金就是可以用于投资理财的。要相信积少成多，聚沙成塔的道理。只要你肯行动，就能积累下财富。

5、善用复利，用时间创造财富

复利，就是除了根据本金计算利息外，新得到的利息也同样生息。也就是俗称的“利滚利”、“驴打滚”。计算利息的周期越密，财富增长得就越快，复利效应就越来越明显。所以投资理财一定要趁早，要学会做长期投资，发挥时间的财富价值。

每个人的收入基本可以按劳动所得和资产所得进行区分。大部分人的主要收入来源都是劳动所得，也就是在公司工作获得的基本劳动报酬，资产所得收入需要一定量的原始资本积累，把劳动收入所得投入到股市、买理财、买基金等获得的收益都可以简单称为资产所得收入。

每个人的支出基本可以从衣食住行用五个方面概括，同时又可以按固定花费（吃饭喝水出行房贷等必需花费）和弹性花费（下馆子、买衣服、看电影、去旅游等）来进行区分。

上班族进行理财，应该是全部收入减去固定花费，并在留够当期的必要弹性花费后，剩余可支配的部分。用于个人理财的这部分资金，我通常是从以下4个方面进行配置的。

1、活钱管理，也就是日常生活中随时可能会用到的钱。这部分钱主要用于应对日常的开支或意外情况，也可以在合适的时候进行长期投资的加仓作。这部分钱主要考虑的是资金的流动性，目前来看的配置方向是货基金。货基金最常见的是余额宝，但目前余额宝年化收益率只有2.1%左右，我个人持有的比较稳定收益率又高的货基金是南方天天利货B和易方达增利货B，年化收益约2.5%，存取T+0方便快捷，其收益率长期也能排在各大货基金的前列。

2、稳健投资，也就是追求稳健收益的一部分资金。这部分资金的投资期限可以放在半年至两年期间，因为投资期限比活钱管理要长一些，意味着可以在承受较低风险的基础上获得更高一些的回报，主要投资方向是各种理财产品或者债券型基金，目前年化收益约能做到5%上下。招商银行、天天基金和京东金融等平台都能买到一些不错的理财产品，其本质基本类似，都是券商资管后期投资各类信用债券，风险相对可控。后期随着基金和各种资管的净值化管理，叠加信用类债券风险的发生，这部分理财产品其实也面临一部分亏损的风险，但总体风险及波动率相较股票小很多。

3、长期投资，也就是追求资产长期增值的部分。这部分资金的投资期限建议预期持有至少3年以上，投资的期限更长了，风险也更大，我们就可以用风险换收益，选择一部分高收益的偏股票型产品，比如指数基金和好一些的主动管理型基金。我个人会通过天天基金、支付宝等平台购买一些基金产品，这也是我们将理财收益大幅提升的主要方式。

4、保险保障，也就是买各种商业保险的钱。生活中总是存在着意料之外的风险，2020年的让我们对风险更是有了深刻的认识。拿出一部分钱来配置保险，为自己和家庭铺好安全垫，这个是非常有必要的。保险的本质是用一小部分钱来防范未来可能难以承受的意外，所以不建议大家配置储蓄型保险作为一种投资，而是选择价格相对低廉的消费险，在关键时刻给予必要的保障即可。目前主流的四大商业险为重疾险、寿险、医疗险、意外险，好一些的公司会为员工配置补充商业保险，部分极好的公司会为员工及员工的直系亲属都配置额外的商业保险。我个人强烈建议每个人都梳理下自己名下有哪些保险，建议每个人至少都给自己配置一份重疾险，以保证在出现极端情况时不用仅仅依靠“水滴筹”。

每个人的一生都离不开跟钱打交道，钱不是的，但没钱是万万不能的。其实理财的前提是你要有闲钱可以作，所以最重要的永远不是怎么花钱，而是怎么挣钱。如果我们能够把80%以上的精力放在如何好好工作，挣更多的钱上，再拿出10%的精力梳理好手上的资金做好资产配置，相信未来都是可期的。

所在城市若有招商银行，可了解下招行发售的理财产品，首次购买理财产品，需先办理风险评估，评估后，可购买对应您的风险承受能力等级的理财产品。

您可以进入招行主页，点击 理财产品-个人理财产品 页面查看，也可通过 搜索 分类您需要的理财产品。

温馨提示：购买之前请详细阅读产品说明书。

投资理财方法技巧

理财，一个全民老少皆宜的话题，相对应的，每一个人都有自己的妙招和心得。但是归纳起来主要集中的本金安全、良好的理财习惯，长期坚持，合理预期，远离高收益陷阱等等。今天，咱详细的梳理一下日常生活中使用的理财小知识。

1、要分清理财和投资的区别

很多人将理财和投资画等号，实际上这两者有很大的区别。

（1）投资追求的是投入于产出比，比如我们分析上市公司，经常用到ROE，其本质我们是在分析企业赚钱的能力，而理财侧重于财富的稳定增长。

（2）投资的为了在最短时间内，让有限的资源产生的回报，而理财则是合理的安排未来的流。比如投资股票是为了赚钱，而养老保险择时规划自己未来持续流入，两者的目的不同。换言之，投资侧重于增值，而理财侧重于保值。

总结：这点一定要分清楚，不要错将投资当成理财，从而错位资产配置，预期与实际出现较大偏，达不到理财的初衷。

2、掌握收支—养成记账习惯

记账习惯的培养是理财的步，要较为准确的知晓自己的每一笔开支，避免出现这样的问题，“我没有收入8000+，为什么这快过年了，账户上几乎没有存款呢”这样尴尬的事情。其主要原因就在于平时没有记账的习惯。

人总是安于舒适，如上例中每月8000+，在国内80%的城市是可以生活的较为舒适，没有紧巴巴的感觉，也没有多宽裕的感觉，于是就形成很自然的花钱习惯，换言之其消费和收入潜意识的相等了。

养成记账习惯，间隔一段时间检查分析，时刻提醒自己应该储蓄，同时也能知晓自己在那些方面需要节制。长期坚持，记账就会成为一种乐趣，一种习惯，相信我，不要认为这是小事。我没有记账习惯之前，没有花费7000多（6年前），现在我每月只需要3000元。

3、远离高收益陷阱，用常识思维判断是否符合常理

改革开放以来，民众的财富与日俱增，中产崛起，于是很多互联网金融平台打着各种旗号，挂羊头卖狗肉，老理财。这些现象的背后都有一个共同的特征就是高收益，通常8%年化回报是底线，更夸张有18%的收益，并且承诺按月返返。例如今年暴雷跑路的一大批P2P平台。

咱们只需要用常识想想就知道是否靠谱。当前银行的中长期基准利率为4.85%，就算银行有一定上浮，设上浮30%即6.305%，你给你承诺10%收益，那是不是抵押房屋然后投资不就是套利吗？如果可行，全国都不用上班，大家都玩这样的资金游戏岂不美哉。

4、不要用杠杆，要慢慢变富

如果要想让一个人暴富，你就让他用杠杆，如果想让一个人一夜破产，也请他使用杠杆。杠杆是一把双刃剑，正确的使用的确能产生一夜暴富的结果，但是那是幸存者偏，大部分使用杠杆都是血本无亏。例如一代股圣杰西利佛莫尔，与其说它的是因为破产和投机，不如说是使用杠杆带来的性导致其投机思维深入骨髓，三起三落的交易人生，每次成也杠杆，败也杠杆。

实质上理财是用时间换取收益，这个收益长期看一定和整个的收益接近，阶段性有所偏离，但理财是一辈子的事情。99次正确的决策只需要一次失误就一切归零，问题的还可能背上承重的债务。

5、理财产品长短结合，兼顾流动性和收益性

在理财中，要长期品种和短期品种想结合。通常理财产品期限越长，回报越高，期限越短，其收益相对偏低，长短结合从而到达平和风险和收益适中。

任何人都会有急需资金的时间，那在理财时要考虑流动性，因为很多理财产品如果提前赎回的话，其收益会大打折扣。例如五年期定期存款，提前支取活期计息，而就以基准利率2.75%来算，活期仅仅0.35%，足足相了近8倍。所以在理财中一定要考虑其期限的配置。

6、适当参与线上线下的各种活动

当前整个经济处于中高速增长区间，各行各业不管线上还是线下的获客成本逐渐走高，各个行业和理财机构也会此起彼伏的促销和优惠打折，这时可以参与的。例如支付宝2013年接入货型基金，其收益一度高达6%之上，这是平台的促销补贴，有比如，金东金融中的民营银行为了揽储，推出的高达5.88%收益5年期智能存款等等，这些的确是实实在在的优惠和收益，理财时是可以适当参与。

对于普通人来说，了解理财的常识，对于自己在以后的理财是有很大帮助的，所以我们需要不断的学习，不断的了解

下面就介绍一下普通人应该了解的理财常识

1、存在活期里面的钱越多，你就会越来越穷。不管是买定存、国债、基金、理财产品，任何一种小风险的投资，都比把钱放在活期户头要来的好。

2、定存的钱是可以提前取出的，只是提前取没有利息。所以活期的钱超出了你一个月的生活费用，请毫不犹豫立即马上购买定存，积少成多，一年后的利息也是很可观的。

3、不要使用的分期付款和取现功能，不要听信零利息的任何宣传。不管有没有利息，都会产生高昂的额外费用。

4、先从小风险的理财产品开始，切忌购买的个理财产品就是股票。债券型基金和国债都是非常小风险的投资，年景好的时候综合收益却比定存要高出不少。

理财要注重资产价值和流动性的平衡；

所以，从1出发，不要看着某些所谓年化达到10%甚至以上的短期理财产品还要问家人：保本么？保本谁卖给你啊！当然，不正常的情况下，也许有例外；从2出发，不要光看自己住的房子价格蹭蹭上窜就乐的睡不着觉，还要想想自己身家的变现能力如何，即使你有三套帝都的房子，也一定要配置一些关键时候能迅速兑现的资产。一分钱难倒英雄汉，流动性对企业重要，对个人和家庭一样重要。

选择理财产品需要考虑多方面因素，以下是一些小技巧，可以帮助您做出更明智的选择：

1. 明确自己的财务目标：在选择理财产品前，要先明确自己的财务目标，例如长期投资、短期规划等。这有助于您选择最适合自己的产品。

2. 研究理财产品：在选择理财产品时，要仔细研究产品的收益、风险等方面，了解产品的运作方式、收益计算方法等细节，以便更好地掌握风险与收益。

3. 注意理财产品的风险：所有投资都伴随着风险。因此，在选择理财产品时，要了解产品的风险程度，包括市场风险、信用风险、流动性风险等，从而进行风险控制和规避。

4. 选择可靠的理财机构：选择一个可信赖的机构购买理财产品非常重要，因为机构的信誉和声誉会对产品的安全性和可靠性产生很大的影响。

5. 分散投资风险：将资金分散投资于多种不同类型的理财产品中，可以降低整体风险，提高收益。

6. 了解税收政策：理财产品的收益可能会产生税收，因此要了解相关税收政策，以便更好地规划财务。

7. 注意产品的流动性：在购买理财产品时，一定要了解产品的流动性，即可以随时转让或提取的程度，以便在需要时能够快速变现。

8. 不要追求高收益：高收益往往意味着高风险。在选择理财产品时，要理性看待收益，不要盲目追求高收益，而忽视风险。

学会投资理财技巧如下：

1、盘点已有资产情况

要理财，先要清楚自己的家底。在理财之前，先对自己的家庭资产状况，以及负债情况，收支情况，进行一个全面系统的整理。这样才能便于合理地分配资金。哪些用于日常开销，哪些用于投资，才能更加科学、合理。

2、要有保险意识

保险也是理财的一部分。很多人对保险有偏见，以为保险就是钱的。其实，现代保险行业已经越来越规范，保险可以帮助我们有效预防意外情况的发生，抵抗不确定。所以，为自己和家人适当购买商业保险是很好的理财方式。

3、合理配置理财资金

要按照稳定性和收益率的不同，合理搭配投资理财资金。比如，大部分资金可以用于投资收益比较稳定、安全性比较好的理财产品，小部分资金可以用于尝试高风险的理财产品，来赚取更高的回报。这样既可以保证收益率，又能保证安全。

4、要有理财意识和习惯

不论手里的钱多还是钱少，都要学会理财。扣除日常开支外，剩余的资金就是可以用于投资理财的。要相信积少成多，聚沙成塔的道理。只要你肯行动，就能积累下财富。

5、善用复利，用时间创造财富

复利，就是除了根据本金计算利息外，新得到的利息也同样生息。也就是俗称的“利滚利”、“驴打滚”。计算利息的周期越密，财富增长得就越快，复利效应就越来越明显。所以投资理财一定要趁早，要学会做长期投资，发挥时间的财富价值。

每个人的收入基本可以按劳动所得和资产所得进行区分。大部分人的主要收入来源都是劳动所得，也就是在公司工作获得的基本劳动报酬，资产所得收入需要一定量的原始资本积累，把劳动收入所得投入到股市、买理财、买基金等获得的收益都可以简单称为资产所得收入。

每个人的支出基本可以从衣食住行用五个方面概括，同时又可以按固定花费（吃饭喝水出行房贷等必需花费）和弹性花费（下馆子、买衣服、看电影、去旅游等）来进行区分。

上班族进行理财，应该是全部收入减去固定花费，并在留够当期的必要弹性花费后，剩余可支配的部分。用于个人理财的这部分资金，我通常是从以下4个方面进行配置的。

1、活钱管理，也就是日常生活中随时可能会用到的钱。这部分钱主要用于应对日常的开支或意外情况，也可以在合适的时候进行长期投资的加仓作。这部分钱主要考虑的是资金的流动性，目前来看的配置方向是货基金。货基金最常见的是余额宝，但目前余额宝年化收益率只有2.1%左右，我个人持有的比较稳定收益率又高的货基金是南方天天利货B和易方达增利货B，年化收益约2.5%，存取T+0方便快捷，其收益率长期也能排在各大货基金的前列。

2、稳健投资，也就是追求稳健收益的一部分资金。这部分资金的投资期限可以放在半年至两年期间，因为投资期限比活钱管理要长一些，意味着可以在承受较低风险的基础上获得更高一些的回报，主要投资方向是各种理财产品或者债券型基金，目前年化收益约能做到5%上下。招商银行、天天基金和京东金融等平台都能买到一些不错的理财产品，其本质基本类似，都是券商资管后期投资各类信用债券，风险相对可控。后期随着基金和各种资管的净值化管理，叠加信用类债券风险的发生，这部分理财产品其实也面临一部分亏损的风险，但总体风险及波动率相较股票小很多。

3、长期投资，也就是追求资产长期增值的部分。这部分资金的投资期限建议预期持有至少3年以上，投资的期限更长了，风险也更大，我们就可以用风险换收益，选择一部分高收益的偏股票型产品，比如指数基金和好一些的主动管理型基金。我个人会通过天天基金、支付宝等平台购买一些基金产品，这也是我们将理财收益大幅提升的主要方式。

4、保险保障，也就是买各种商业保险的钱。生活中总是存在着意料之外的风险，2020年的让我们对风险更是有了深刻的认识。拿出一部分钱来配置保险，为自己和家庭铺好安全垫，这个是非常有必要的。保险的本质是用一小部分钱来防范未来可能难以承受的意外，所以不建议大家配置储蓄型保险作为一种投资，而是选择价格相对低廉的消费险，在关键时刻给予必要的保障即可。目前主流的四大商业险为重疾险、寿险、医疗险、意外险，好一些的公司会为员工配置补充商业保险，部分极好的公司会为员工及员工的直系亲属都配置额外的商业保险。我个人强烈建议每个人都梳理下自己名下有哪些保险，建议每个人至少都给自己配置一份重疾险，以保证在出现极端情况时不用仅仅依靠“水滴筹”。

每个人的一生都离不开跟钱打交道，钱不是的，但没钱是万万不能的。其实理财的前提是你要有闲钱可以作，所以最重要的永远不是怎么花钱，而是怎么挣钱。如果我们能够把80%以上的精力放在如何好好工作，挣更多的钱上，再拿出10%的精力梳理好手上的资金做好资产配置，相信未来都是可期的。

有哪些理财的小技巧？

理财，一个全民老少皆宜的话题，相对应的，每一个人都有自己的妙招和心得。但是归纳起来主要集中的本金安全、良好的理财习惯，长期坚持，合理预期，远离高收益陷阱等等。今天，咱详细的梳理一下日常生活中使用的理财小知识。

1、要分清理财和投资的区别

很多人将理财和投资画等号，实际上这两者有很大的区别。

（1）投资追求的是投入于产出比，比如我们分析上市公司，经常用到ROE，其本质我们是在分析企业赚钱的能力，而理财侧重于财富的稳定增长。

（2）投资的为了在最短时间内，让有限的资源产生的回报，而理财则是合理的安排未来的流。比如投资股票是为了赚钱，而养老保险择时规划自己未来持续流入，两者的目的不同。换言之，投资侧重于增值，而理财侧重于保值。

总结：这点一定要分清楚，不要错将投资当成理财，从而错位资产配置，预期与实际出现较大偏，达不到理财的初衷。

2、掌握收支—养成记账习惯

记账习惯的培养是理财的步，要较为准确的知晓自己的每一笔开支，避免出现这样的问题，“我没有收入8000+，为什么这快过年了，账户上几乎没有存款呢”这样尴尬的事情。其主要原因就在于平时没有记账的习惯。

人总是安于舒适，如上例中每月8000+，在国内80%的城市是可以生活的较为舒适，没有紧巴巴的感觉，也没有多宽裕的感觉，于是就形成很自然的花钱习惯，换言之其消费和收入潜意识的相等了。

养成记账习惯，间隔一段时间检查分析，时刻提醒自己应该储蓄，同时也能知晓自己在那些方面需要节制。长期坚持，记账就会成为一种乐趣，一种习惯，相信我，不要认为这是小事。我没有记账习惯之前，没有花费7000多（6年前），现在我每月只需要3000元。

3、远离高收益陷阱，用常识思维判断是否符合常理

改革开放以来，民众的财富与日俱增，中产崛起，于是很多互联网金融平台打着各种旗号，挂羊头卖狗肉，老理财。这些现象的背后都有一个共同的特征就是高收益，通常8%年化回报是底线，更夸张有18%的收益，并且承诺按月返返。例如今年暴雷跑路的一大批P2P平台。

咱们只需要用常识想想就知道是否靠谱。当前银行的中长期基准利率为4.85%，就算银行有一定上浮，设上浮30%即6.305%，你给你承诺10%收益，那是不是抵押房屋然后投资不就是套利吗？如果可行，全国都不用上班，大家都玩这样的资金游戏岂不美哉。

4、不要用杠杆，要慢慢变富

如果要想让一个人暴富，你就让他用杠杆，如果想让一个人一夜破产，也请他使用杠杆。杠杆是一把双刃剑，正确的使用的确能产生一夜暴富的结果，但是那是幸存者偏，大部分使用杠杆都是血本无亏。例如一代股圣杰西利佛莫尔，与其说它的是因为破产和投机，不如说是使用杠杆带来的性导致其投机思维深入骨髓，三起三落的交易人生，每次成也杠杆，败也杠杆。

实质上理财是用时间换取收益，这个收益长期看一定和整个的收益接近，阶段性有所偏离，但理财是一辈子的事情。99次正确的决策只需要一次失误就一切归零，问题的还可能背上承重的债务。

5、理财产品长短结合，兼顾流动性和收益性

在理财中，要长期品种和短期品种想结合。通常理财产品期限越长，回报越高，期限越短，其收益相对偏低，长短结合从而到达平和风险和收益适中。

任何人都会有急需资金的时间，那在理财时要考虑流动性，因为很多理财产品如果提前赎回的话，其收益会大打折扣。例如五年期定期存款，提前支取活期计息，而就以基准利率2.75%来算，活期仅仅0.35%，足足相了近8倍。所以在理财中一定要考虑其期限的配置。

6、适当参与线上线下的各种活动

当前整个经济处于中高速增长区间，各行各业不管线上还是线下的获客成本逐渐走高，各个行业和理财机构也会此起彼伏的促销和优惠打折，这时可以参与的。例如支付宝2013年接入货型基金，其收益一度高达6%之上，这是平台的促销补贴，有比如，金东金融中的民营银行为了揽储，推出的高达5.88%收益5年期智能存款等等，这些的确是实实在在的优惠和收益，理财时是可以适当参与。

对于普通人来说，了解理财的常识，对于自己在以后的理财是有很大帮助的，所以我们需要不断的学习，不断的了解

下面就介绍一下普通人应该了解的理财常识

1、存在活期里面的钱越多，你就会越来越穷。不管是买定存、国债、基金、理财产品，任何一种小风险的投资，都比把钱放在活期户头要来的好。

2、定存的钱是可以提前取出的，只是提前取没有利息。所以活期的钱超出了你一个月的生活费用，请毫不犹豫立即马上购买定存，积少成多，一年后的利息也是很可观的。

3、不要使用的分期付款和取现功能，不要听信零利息的任何宣传。不管有没有利息，都会产生高昂的额外费用。

4、先从小风险的理财产品开始，切忌购买的个理财产品就是股票。债券型基金和国债都是非常小风险的投资，年景好的时候综合收益却比定存要高出不少。

理财要注重资产价值和流动性的平衡；

所以，从1出发，不要看着某些所谓年化达到10%甚至以上的短期理财产品还要问家人：保本么？保本谁卖给你啊！当然，不正常的情况下，也许有例外；从2出发，不要光看自己住的房子价格蹭蹭上窜就乐的睡不着觉，还要想想自己身家的变现能力如何，即使你有三套帝都的房子，也一定要配置一些关键时候能迅速兑现的资产。一分钱难倒英雄汉，流动性对企业重要，对个人和家庭一样重要。

理财有哪些小妙招？

理财，一个全民老少皆宜的话题，相对应的，每一个人都有自己的妙招和心得。但是归纳起来主要集中的本金安全、良好的理财习惯，长期坚持，合理预期，远离高收益陷阱等等。今天，咱详细的梳理一下日常生活中使用的理财小知识。

1、要分清理财和投资的区别

很多人将理财和投资画等号，实际上这两者有很大的区别。

（1）投资追求的是投入于产出比，比如我们分析上市公司，经常用到ROE，其本质我们是在分析企业赚钱的能力，而理财侧重于财富的稳定增长。

（2）投资的为了在最短时间内，让有限的资源产生的回报，而理财则是合理的安排未来的流。比如投资股票是为了赚钱，而养老保险择时规划自己未来持续流入，两者的目的不同。换言之，投资侧重于增值，而理财侧重于保值。

总结：这点一定要分清楚，不要错将投资当成理财，从而错位资产配置，预期与实际出现较大偏，达不到理财的初衷。

2、掌握收支—养成记账习惯

记账习惯的培养是理财的步，要较为准确的知晓自己的每一笔开支，避免出现这样的问题，“我没有收入8000+，为什么这快过年了，账户上几乎没有存款呢”这样尴尬的事情。其主要原因就在于平时没有记账的习惯。

人总是安于舒适，如上例中每月8000+，在国内80%的城市是可以生活的较为舒适，没有紧巴巴的感觉，也没有多宽裕的感觉，于是就形成很自然的花钱习惯，换言之其消费和收入潜意识的相等了。

养成记账习惯，间隔一段时间检查分析，时刻提醒自己应该储蓄，同时也能知晓自己在那些方面需要节制。长期坚持，记账就会成为一种乐趣，一种习惯，相信我，不要认为这是小事。我没有记账习惯之前，没有花费7000多（6年前），现在我每月只需要3000元。

3、远离高收益陷阱，用常识思维判断是否符合常理

改革开放以来，民众的财富与日俱增，中产崛起，于是很多互联网金融平台打着各种旗号，挂羊头卖狗肉，老理财。这些现象的背后都有一个共同的特征就是高收益，通常8%年化回报是底线，更夸张有18%的收益，并且承诺按月返返。例如今年暴雷跑路的一大批P2P平台。

咱们只需要用常识想想就知道是否靠谱。当前银行的中长期基准利率为4.85%，就算银行有一定上浮，设上浮30%即6.305%，你给你承诺10%收益，那是不是抵押房屋然后投资不就是套利吗？如果可行，全国都不用上班，大家都玩这样的资金游戏岂不美哉。

4、不要用杠杆，要慢慢变富

如果要想让一个人暴富，你就让他用杠杆，如果想让一个人一夜破产，也请他使用杠杆。杠杆是一把双刃剑，正确的使用的确能产生一夜暴富的结果，但是那是幸存者偏，大部分使用杠杆都是血本无亏。例如一代股圣杰西利佛莫尔，与其说它的是因为破产和投机，不如说是使用杠杆带来的性导致其投机思维深入骨髓，三起三落的交易人生，每次成也杠杆，败也杠杆。

实质上理财是用时间换取收益，这个收益长期看一定和整个的收益接近，阶段性有所偏离，但理财是一辈子的事情。99次正确的决策只需要一次失误就一切归零，问题的还可能背上承重的债务。

5、理财产品长短结合，兼顾流动性和收益性

在理财中，要长期品种和短期品种想结合。通常理财产品期限越长，回报越高，期限越短，其收益相对偏低，长短结合从而到达平和风险和收益适中。

任何人都会有急需资金的时间，那在理财时要考虑流动性，因为很多理财产品如果提前赎回的话，其收益会大打折扣。例如五年期定期存款，提前支取活期计息，而就以基准利率2.75%来算，活期仅仅0.35%，足足相了近8倍。所以在理财中一定要考虑其期限的配置。

6、适当参与线上线下的各种活动

当前整个经济处于中高速增长区间，各行各业不管线上还是线下的获客成本逐渐走高，各个行业和理财机构也会此起彼伏的促销和优惠打折，这时可以参与的。例如支付宝2013年接入货型基金，其收益一度高达6%之上，这是平台的促销补贴，有比如，金东金融中的民营银行为了揽储，推出的高达5.88%收益5年期智能存款等等，这些的确是实实在在的优惠和收益，理财时是可以适当参与。

如何选择理财产品，有哪些小技巧？

理财，一个全民老少皆宜的话题，相对应的，每一个人都有自己的妙招和心得。但是归纳起来主要集中的本金安全、良好的理财习惯，长期坚持，合理预期，远离高收益陷阱等等。今天，咱详细的梳理一下日常生活中使用的理财小知识。

1、要分清理财和投资的区别

很多人将理财和投资画等号，实际上这两者有很大的区别。

（1）投资追求的是投入于产出比，比如我们分析上市公司，经常用到ROE，其本质我们是在分析企业赚钱的能力，而理财侧重于财富的稳定增长。

（2）投资的为了在最短时间内，让有限的资源产生的回报，而理财则是合理的安排未来的流。比如投资股票是为了赚钱，而养老保险择时规划自己未来持续流入，两者的目的不同。换言之，投资侧重于增值，而理财侧重于保值。

总结：这点一定要分清楚，不要错将投资当成理财，从而错位资产配置，预期与实际出现较大偏，达不到理财的初衷。

2、掌握收支—养成记账习惯

记账习惯的培养是理财的步，要较为准确的知晓自己的每一笔开支，避免出现这样的问题，“我没有收入8000+，为什么这快过年了，账户上几乎没有存款呢”这样尴尬的事情。其主要原因就在于平时没有记账的习惯。

人总是安于舒适，如上例中每月8000+，在国内80%的城市是可以生活的较为舒适，没有紧巴巴的感觉，也没有多宽裕的感觉，于是就形成很自然的花钱习惯，换言之其消费和收入潜意识的相等了。

养成记账习惯，间隔一段时间检查分析，时刻提醒自己应该储蓄，同时也能知晓自己在那些方面需要节制。长期坚持，记账就会成为一种乐趣，一种习惯，相信我，不要认为这是小事。我没有记账习惯之前，没有花费7000多（6年前），现在我每月只需要3000元。

3、远离高收益陷阱，用常识思维判断是否符合常理

改革开放以来，民众的财富与日俱增，中产崛起，于是很多互联网金融平台打着各种旗号，挂羊头卖狗肉，老理财。这些现象的背后都有一个共同的特征就是高收益，通常8%年化回报是底线，更夸张有18%的收益，并且承诺按月返返。例如今年暴雷跑路的一大批P2P平台。

咱们只需要用常识想想就知道是否靠谱。当前银行的中长期基准利率为4.85%，就算银行有一定上浮，设上浮30%即6.305%，你给你承诺10%收益，那是不是抵押房屋然后投资不就是套利吗？如果可行，全国都不用上班，大家都玩这样的资金游戏岂不美哉。

4、不要用杠杆，要慢慢变富

如果要想让一个人暴富，你就让他用杠杆，如果想让一个人一夜破产，也请他使用杠杆。杠杆是一把双刃剑，正确的使用的确能产生一夜暴富的结果，但是那是幸存者偏，大部分使用杠杆都是血本无亏。例如一代股圣杰西利佛莫尔，与其说它的是因为破产和投机，不如说是使用杠杆带来的性导致其投机思维深入骨髓，三起三落的交易人生，每次成也杠杆，败也杠杆。

实质上理财是用时间换取收益，这个收益长期看一定和整个的收益接近，阶段性有所偏离，但理财是一辈子的事情。99次正确的决策只需要一次失误就一切归零，问题的还可能背上承重的债务。

5、理财产品长短结合，兼顾流动性和收益性

在理财中，要长期品种和短期品种想结合。通常理财产品期限越长，回报越高，期限越短，其收益相对偏低，长短结合从而到达平和风险和收益适中。

任何人都会有急需资金的时间，那在理财时要考虑流动性，因为很多理财产品如果提前赎回的话，其收益会大打折扣。例如五年期定期存款，提前支取活期计息，而就以基准利率2.75%来算，活期仅仅0.35%，足足相了近8倍。所以在理财中一定要考虑其期限的配置。

6、适当参与线上线下的各种活动

当前整个经济处于中高速增长区间，各行各业不管线上还是线下的获客成本逐渐走高，各个行业和理财机构也会此起彼伏的促销和优惠打折，这时可以参与的。例如支付宝2013年接入货型基金，其收益一度高达6%之上，这是平台的促销补贴，有比如，金东金融中的民营银行为了揽储，推出的高达5.88%收益5年期智能存款等等，这些的确是实实在在的优惠和收益，理财时是可以适当参与。

对于普通人来说，了解理财的常识，对于自己在以后的理财是有很大帮助的，所以我们需要不断的学习，不断的了解

下面就介绍一下普通人应该了解的理财常识

1、存在活期里面的钱越多，你就会越来越穷。不管是买定存、国债、基金、理财产品，任何一种小风险的投资，都比把钱放在活期户头要来的好。

2、定存的钱是可以提前取出的，只是提前取没有利息。所以活期的钱超出了你一个月的生活费用，请毫不犹豫立即马上购买定存，积少成多，一年后的利息也是很可观的。

3、不要使用的分期付款和取现功能，不要听信零利息的任何宣传。不管有没有利息，都会产生高昂的额外费用。

4、先从小风险的理财产品开始，切忌购买的个理财产品就是股票。债券型基金和国债都是非常小风险的投资，年景好的时候综合收益却比定存要高出不少。

理财要注重资产价值和流动性的平衡；

所以，从1出发，不要看着某些所谓年化达到10%甚至以上的短期理财产品还要问家人：保本么？保本谁卖给你啊！当然，不正常的情况下，也许有例外；从2出发，不要光看自己住的房子价格蹭蹭上窜就乐的睡不着觉，还要想想自己身家的变现能力如何，即使你有三套帝都的房子，也一定要配置一些关键时候能迅速兑现的资产。一分钱难倒英雄汉，流动性对企业重要，对个人和家庭一样重要。

选择理财产品需要考虑多方面因素，以下是一些小技巧，可以帮助您做出更明智的选择：

1. 明确自己的财务目标：在选择理财产品前，要先明确自己的财务目标，例如长期投资、短期规划等。这有助于您选择最适合自己的产品。

2. 研究理财产品：在选择理财产品时，要仔细研究产品的收益、风险等方面，了解产品的运作方式、收益计算方法等细节，以便更好地掌握风险与收益。

3. 注意理财产品的风险：所有投资都伴随着风险。因此，在选择理财产品时，要了解产品的风险程度，包括市场风险、信用风险、流动性风险等，从而进行风险控制和规避。

4. 选择可靠的理财机构：选择一个可信赖的机构购买理财产品非常重要，因为机构的信誉和声誉会对产品的安全性和可靠性产生很大的影响。

5. 分散投资风险：将资金分散投资于多种不同类型的理财产品中，可以降低整体风险，提高收益。

6. 了解税收政策：理财产品的收益可能会产生税收，因此要了解相关税收政策，以便更好地规划财务。

7. 注意产品的流动性：在购买理财产品时，一定要了解产品的流动性，即可以随时转让或提取的程度，以便在需要时能够快速变现。

8. 不要追求高收益：高收益往往意味着高风险。在选择理财产品时，要理性看待收益，不要盲目追求高收益，而忽视风险。

怎样学会投资理财

理财，一个全民老少皆宜的话题，相对应的，每一个人都有自己的妙招和心得。但是归纳起来主要集中的本金安全、良好的理财习惯，长期坚持，合理预期，远离高收益陷阱等等。今天，咱详细的梳理一下日常生活中使用的理财小知识。

1、要分清理财和投资的区别

很多人将理财和投资画等号，实际上这两者有很大的区别。

（1）投资追求的是投入于产出比，比如我们分析上市公司，经常用到ROE，其本质我们是在分析企业赚钱的能力，而理财侧重于财富的稳定增长。

（2）投资的为了在最短时间内，让有限的资源产生的回报，而理财则是合理的安排未来的流。比如投资股票是为了赚钱，而养老保险择时规划自己未来持续流入，两者的目的不同。换言之，投资侧重于增值，而理财侧重于保值。

总结：这点一定要分清楚，不要错将投资当成理财，从而错位资产配置，预期与实际出现较大偏，达不到理财的初衷。

2、掌握收支—养成记账习惯

记账习惯的培养是理财的步，要较为准确的知晓自己的每一笔开支，避免出现这样的问题，“我没有收入8000+，为什么这快过年了，账户上几乎没有存款呢”这样尴尬的事情。其主要原因就在于平时没有记账的习惯。

人总是安于舒适，如上例中每月8000+，在国内80%的城市是可以生活的较为舒适，没有紧巴巴的感觉，也没有多宽裕的感觉，于是就形成很自然的花钱习惯，换言之其消费和收入潜意识的相等了。

养成记账习惯，间隔一段时间检查分析，时刻提醒自己应该储蓄，同时也能知晓自己在那些方面需要节制。长期坚持，记账就会成为一种乐趣，一种习惯，相信我，不要认为这是小事。我没有记账习惯之前，没有花费7000多（6年前），现在我每月只需要3000元。

3、远离高收益陷阱，用常识思维判断是否符合常理

改革开放以来，民众的财富与日俱增，中产崛起，于是很多互联网金融平台打着各种旗号，挂羊头卖狗肉，老理财。这些现象的背后都有一个共同的特征就是高收益，通常8%年化回报是底线，更夸张有18%的收益，并且承诺按月返返。例如今年暴雷跑路的一大批P2P平台。

咱们只需要用常识想想就知道是否靠谱。当前银行的中长期基准利率为4.85%，就算银行有一定上浮，设上浮30%即6.305%，你给你承诺10%收益，那是不是抵押房屋然后投资不就是套利吗？如果可行，全国都不用上班，大家都玩这样的资金游戏岂不美哉。

4、不要用杠杆，要慢慢变富

如果要想让一个人暴富，你就让他用杠杆，如果想让一个人一夜破产，也请他使用杠杆。杠杆是一把双刃剑，正确的使用的确能产生一夜暴富的结果，但是那是幸存者偏，大部分使用杠杆都是血本无亏。例如一代股圣杰西利佛莫尔，与其说它的是因为破产和投机，不如说是使用杠杆带来的性导致其投机思维深入骨髓，三起三落的交易人生，每次成也杠杆，败也杠杆。

实质上理财是用时间换取收益，这个收益长期看一定和整个的收益接近，阶段性有所偏离，但理财是一辈子的事情。99次正确的决策只需要一次失误就一切归零，问题的还可能背上承重的债务。

5、理财产品长短结合，兼顾流动性和收益性

在理财中，要长期品种和短期品种想结合。通常理财产品期限越长，回报越高，期限越短，其收益相对偏低，长短结合从而到达平和风险和收益适中。

任何人都会有急需资金的时间，那在理财时要考虑流动性，因为很多理财产品如果提前赎回的话，其收益会大打折扣。例如五年期定期存款，提前支取活期计息，而就以基准利率2.75%来算，活期仅仅0.35%，足足相了近8倍。所以在理财中一定要考虑其期限的配置。

6、适当参与线上线下的各种活动

当前整个经济处于中高速增长区间，各行各业不管线上还是线下的获客成本逐渐走高，各个行业和理财机构也会此起彼伏的促销和优惠打折，这时可以参与的。例如支付宝2013年接入货型基金，其收益一度高达6%之上，这是平台的促销补贴，有比如，金东金融中的民营银行为了揽储，推出的高达5.88%收益5年期智能存款等等，这些的确是实实在在的优惠和收益，理财时是可以适当参与。

对于普通人来说，了解理财的常识，对于自己在以后的理财是有很大帮助的，所以我们需要不断的学习，不断的了解

下面就介绍一下普通人应该了解的理财常识

1、存在活期里面的钱越多，你就会越来越穷。不管是买定存、国债、基金、理财产品，任何一种小风险的投资，都比把钱放在活期户头要来的好。

2、定存的钱是可以提前取出的，只是提前取没有利息。所以活期的钱超出了你一个月的生活费用，请毫不犹豫立即马上购买定存，积少成多，一年后的利息也是很可观的。

3、不要使用的分期付款和取现功能，不要听信零利息的任何宣传。不管有没有利息，都会产生高昂的额外费用。

4、先从小风险的理财产品开始，切忌购买的个理财产品就是股票。债券型基金和国债都是非常小风险的投资，年景好的时候综合收益却比定存要高出不少。

理财要注重资产价值和流动性的平衡；

所以，从1出发，不要看着某些所谓年化达到10%甚至以上的短期理财产品还要问家人：保本么？保本谁卖给你啊！当然，不正常的情况下，也许有例外；从2出发，不要光看自己住的房子价格蹭蹭上窜就乐的睡不着觉，还要想想自己身家的变现能力如何，即使你有三套帝都的房子，也一定要配置一些关键时候能迅速兑现的资产。一分钱难倒英雄汉，流动性对企业重要，对个人和家庭一样重要。

选择理财产品需要考虑多方面因素，以下是一些小技巧，可以帮助您做出更明智的选择：

1. 明确自己的财务目标：在选择理财产品前，要先明确自己的财务目标，例如长期投资、短期规划等。这有助于您选择最适合自己的产品。

2. 研究理财产品：在选择理财产品时，要仔细研究产品的收益、风险等方面，了解产品的运作方式、收益计算方法等细节，以便更好地掌握风险与收益。

3. 注意理财产品的风险：所有投资都伴随着风险。因此，在选择理财产品时，要了解产品的风险程度，包括市场风险、信用风险、流动性风险等，从而进行风险控制和规避。

4. 选择可靠的理财机构：选择一个可信赖的机构购买理财产品非常重要，因为机构的信誉和声誉会对产品的安全性和可靠性产生很大的影响。

5. 分散投资风险：将资金分散投资于多种不同类型的理财产品中，可以降低整体风险，提高收益。

6. 了解税收政策：理财产品的收益可能会产生税收，因此要了解相关税收政策，以便更好地规划财务。

7. 注意产品的流动性：在购买理财产品时，一定要了解产品的流动性，即可以随时转让或提取的程度，以便在需要时能够快速变现。

8. 不要追求高收益：高收益往往意味着高风险。在选择理财产品时，要理性看待收益，不要盲目追求高收益，而忽视风险。

学会投资理财技巧如下：

1、盘点已有资产情况

要理财，先要清楚自己的家底。在理财之前，先对自己的家庭资产状况，以及负债情况，收支情况，进行一个全面系统的整理。这样才能便于合理地分配资金。哪些用于日常开销，哪些用于投资，才能更加科学、合理。

2、要有保险意识

保险也是理财的一部分。很多人对保险有偏见，以为保险就是钱的。其实，现代保险行业已经越来越规范，保险可以帮助我们有效预防意外情况的发生，抵抗不确定。所以，为自己和家人适当购买商业保险是很好的理财方式。

3、合理配置理财资金

要按照稳定性和收益率的不同，合理搭配投资理财资金。比如，大部分资金可以用于投资收益比较稳定、安全性比较好的理财产品，小部分资金可以用于尝试高风险的理财产品，来赚取更高的回报。这样既可以保证收益率，又能保证安全。

4、要有理财意识和习惯

不论手里的钱多还是钱少，都要学会理财。扣除日常开支外，剩余的资金就是可以用于投资理财的。要相信积少成多，聚沙成塔的道理。只要你肯行动，就能积累下财富。

5、善用复利，用时间创造财富

复利，就是除了根据本金计算利息外，新得到的利息也同样生息。也就是俗称的“利滚利”、“驴打滚”。计算利息的周期越密，财富增长得就越快，复利效应就越来越明显。所以投资理财一定要趁早，要学会做长期投资，发挥时间的财富价值。