中德安联人寿臻爱一生30重疾险测评：性价比高么？

重疾险年轻人需要买

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中德安联人寿臻爱一生30重疾险测评：性价比高么？

中德安联人寿臻爱一生30重疾险测评：性价比高么？

您好，现在由于人们不良的生活习惯、工作压力的增大和环境污染等原因，各种重大疾病的发病率正呈逐年上升和年轻化趋势。对于年轻人来说，一般正处在工作起步或刚刚组建家庭阶段，经济实力和风险承受能力都较弱，一旦身体健康发生重大变故，就可能给家庭带来巨大的财务危机。所有选择重疾险很有必要。 重疾险：安联安康欣晴防癌保险，这款产品是一款由中德安联人寿保险有限公司开发的主险《安联安康欣晴两全保险》和附加险《安康欣晴防癌疾病保险》构成的一款性价比极高的防癌返还型保险。适合18-45周岁防癌意识较高，身体健康的中青年人群购买。

安联臻爱一生3.0重疾险值不值得买？性价比高吗？

中德安联人寿最近声势浩大地推出了臻爱一生3.0重疾险，这款产品凭借出色的赔付力度吸引了不少人的关注。

臻爱一生3.0重疾险针对特定疾病，提供特定重疾保险金，凭借着这个噱头走红全网，一时间吸引了很多消费者投保。

臻爱一生3.0重疾险就没有隐藏的坑吗？学姐偏不信，在写这篇测评文的时候，还是发现了臻爱一生3.0重疾险不少猫腻的。

臻爱一生3.0重疾险的测评结果已经出来了，赶时间的朋友可以自取：：

一、臻爱一生3.0的保障内容怎么样？有坑么？

和之前一样，学姐还是用图来说话：

总之，臻爱一生3.0重疾险有两个保障版本，不一样的就是，一比二多了2次重疾赔付次数和一项特定重疾保障。话不多说，先了解一波臻爱一生3.0的优点！

1.臻爱一生3.0的优点有哪些？

保障全面

臻爱一生3.0的保障内容主要包括了重疾险、类非重疾保障（相当于重疾险中常见的中症保障）和第二类非重度疾病保障（相当于轻症保障），因此，还是可以看出重疾险的基础保障算是齐全了。

除了那些常见的身故保障、保费豁免之外，臻爱一生3.0还是很不错的，另外还会特定重疾保障和生命尊严提前给付保障。这样一看，它的保障还是蛮周详的，可以满足一般的重疾保障要求。

特色保障很贴心

中德安联人寿在臻爱一生2.0中就含括了特定重疾保障，可以提供一次20%基本保额的赔付，要求所患疾病在10种少儿特疾范围中。即使臻爱一生3.0经过了升级改造在它的一里，这个保障照旧存留。

如此一搞，倘如被保险人被确诊罹了某种特定重疾，就能获得120%保额的理赔，十分。

另臻爱一生3.0还提供生命尊严提前给付保障，万一被保人罹患的重症已经是很的终末期了，那保险公司就会提供的基础保额。就算无法让被保人活下去，但也能起到缓解家庭经济压力的作用，是很贴心的保障了！

优质重疾险长什么样呢？看这里就了解啦：

不过说起这款臻爱一生3.0的这一点真的做的非常，但是有些缺点还是不能弥补到位。

2.臻爱一生3.0这些缺陷大家千万要注意了！

赔付力度小

虽说臻爱一生3.0该有的保障都有了，但是这赔付力度却实在是不够看——确诊类非重疾保障获得的赔偿仅仅只有40%的保额，现如今市面上给予中症的赔付大多在60%以上了。而且它对于二类非重度疾病保障的赔付比例也20%，离市场上30%的轻症赔付水平都还一大截。确实令人咂舌。

没有额外赔

有一说一，现在还有不设置额外赔的重疾险？且不说中轻症必须有额外赔付的内容了，好歹对被保人小于60周岁又首次查出重疾的这种情况加个额外赔付也是不过分的吧？

毕竟这时候很多人扮演着家庭经济支柱的角色，要是毫无预兆的倒下了，会给家庭带来重击，此时加大赔付力度真的很合乎常理！

说到额外赔设置，就不得不提同方全球的凡尔赛1号了，如果年龄在60周岁之前，而且还是次重疾出险，那么就能多获得80%保额，对于那些首次得了重疾，年纪在61~64岁的人群，就能额外赔付30%保额！这是个很人性化的机制！

缺失高发疾病多次赔保障

小伙伴们有没有发现一件事，臻爱一生3.0的保障种类虽然不少，可却没有和恶性肿瘤、心脑血管疾病相关的二次赔保障？

这二类疾病都属于高发重疾，发病和复发的可能性都很高。所以说，必须要对这二类疾病提供全方位的保障！不过我们在臻爱一生3.0中是找不到相关保障的，就这一点来说着实没有考虑全面。

二、如何判断臻爱一生3.0是否适合自己？

怎么断定一款保险产品是否值得购买，要看它的保障内容和性价比怎么样。

如何判定一款产品自己该不该入，就要看它的保障内容有没有将你的保障需求完全囊括进去，价格你是不是能够担得起。

设你对保障要求不是很高，只需基础的重疾保障，那别担心，这款臻爱一生3.0满足你的需求是绰绰有余的。不过价格有点贵，要是资金足够多的朋友还是可以选择购买。

如果你希望自己能够得到更加充足、更加全面的保障，可以再去寻求性价比更加高的产品，由此看来，臻爱一生3.0对你来说不合优质重疾险有哪些值得我们关注？学姐都收录在榜单里啦：

【写在】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

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中德安联人寿怎么样可不可靠？

中德安联人寿无论是理赔质量还是保险产品输出方面，都做得还行。

因为有很多人并不了解中德安联人寿，对这家保险公司的实力状况也不怎么了解，学姐今天就给大家详细测评一下，来帮助大伙更好地认识跟了解。

一般来说，如果想要介绍一家保险公司，只能把这个和另外的保险公司放在一起比较，往往才能更加突显出一方的实力。

所以说，学姐决定将中德安联人寿和友邦人寿放在一起比较，至于谁更有优势，大伙一起来目睹一下！

一、中德安联人寿的实力怎么样？

对于这一话题的，学姐决定主要阐述一下中德安联人寿公司实力和偿付能力等两个方面。

1.公司实力

中德安联人寿保险有限公司正式成立的时间是1998年11月25日，总部在上海，注册资金达到20亿元，另外，它可以说是家准许开业的外资独资保险控股公司。

虽然中德安联人寿在国内保险公司中知名度不高，但是实力却是充足的。要知道，注册和成立一家保险公司，至少要花费2亿注册资金，同时实缴是硬性要求。

于是，由以上内容是能够窥探一二的，中德安联人寿仍然有着强大的实力。

2.偿付能力

《保险公司偿付能力管理规定》规定了保险公司需要同时符合以下三项监管要求，才能算是偿付能力达标的公司：

核心偿付能力充足率不低于50%；综合偿付能力充足率不低于；风险综合评级在B类及以上。据中德安联人寿2021年第二季度的偿付能力报告中显示，核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率都为184.94%，风险综合评级为A，远超于上述三个标准，可见中德安联人寿还是有足够的实力去赔付大家的保单的。

二、安联臻爱一生3.0版值得入手吗？

在开始时，学姐才说过，中德安联人寿重疾险的臻爱一生系列的第三代产品的名字是安联臻爱一生3.0版。我们先来熟悉一下安联臻爱一生3.0版的产品形态图，或许会理解得更加深刻：

看到这个产品形态图之后，安联臻爱一生3.0版为消费者带来了如此多的保障，诚意满满，让消费者产生了这样的感受：“这款产品保障内容充足，购买的话应该很值得！”，不过真实情况跟所看到的是否一样？

学姐向小伙伴们提个建议，通过下面这篇文章对安联臻爱一生3.0版先做一个简单的了解，然后再下定论也不迟：

（一）安联臻爱一生3.0版的优点

1.基本保障齐全

正如中所示，安联臻爱一生3.0版提供100种重疾、30种第二类非重度疾病给付、10种类非重度疾病给付，另外在包含特定重疾（如重度恶性肿瘤、哮喘、以及心肌炎等）额外给付金以及生命尊严提前给付金。

可以清楚，安联臻爱一生3.0版的保障还是很全面的。谈完了安联臻爱一生3.0版的亮点，学姐要开始介绍它的短处了，那些对安联臻爱一生3.0版抱有美好期待的朋友，学姐觉得你们是先做好心理准备！

（二）安联臻爱一生3.0版的不足

1.重疾赔付力度小

通过图中可以了解到，此款安联臻爱一生3.0版总共有两个保障。在一之内，此款安联臻爱一生3.0版的重疾保障准许理赔3次，每次却只赔付保额；在二内，这一款安联臻爱一生3.0版重疾保障准予理赔1次，也只能够赔偿，且两个中都没有设置额外赔付。

就以学姐所知道的，目前情况下，多数的主流重疾险都会在特定年龄设置一定比例的额外赔付，例如复星联合福特加就设置了被保人若在60岁前首次确诊重疾，于是也就可以可额外获赔的保额。

这样一比较，安联臻爱一生3.0版的重疾赔付力度就显得不给力了。

经过一轮简单的测评，安联臻爱一生3.0版有超高性价比吗，想必不用我再赘述了吧。

由此我们应该可以知道，究竟一款好的重疾险应该是什么样的呢？你会从下面这篇文章知道～

【写在】

中德安联人寿的重疾险究竟能不能买？值不值得买？

说到保险的话，最近有一款重疾险是专门替孩子设计的，那么这款产品是什么呢？它就是中德安联超级随心D款（少儿版）。

今天就让学姐带大家一起来分析一下超级随心D款（少儿版），来看一下他能不能给孩子们保驾护航。

对保险不太了解的小伙伴，学姐就先介绍一下，可以让你对保险知识了解更多：

一、中德安联靠谱吗？

在扒超级随心D款（少儿版）之前，先一起了解一下它的承保公司——中德安联。

1、实力背景

中德安联人寿保险有限公司（简称：中德安联）是在华组建的欧洲合资寿险公司，于1999 年1 月25 日在上海正式开业。

截至2018年12月31日，中德安联的注册资本为20亿元，其中安联保险占股权的51%，中信信托占股权的49%。

2、偿付能力

偿付能力是保险公司的生命线，保险公司想具有运营资质，就必须符合银制定的这些规定：

核心偿付能力充足率大于50%，综合偿付能力充足率需大于，风险评级为B类以上。

上面的是中德安联在2022年第三季度的偿付能力报告，可以看出中德安联各项数据都超过银制定的标准，可见中德安联是很有实力的。

除了实力背景跟偿付能力，我们还可以从哪些方面考察保险公司呢？想了解的朋友可以浏览一下这篇：

接下来，就该展示我们的主要内容了，也就是超级随心D款（少儿版）的测评环节了。

二、超级随心D款（少儿版）怎么样？

根据顺序，先来看看超级随心D款（少儿版）的产品形态图：

按来看，超级随心D款（少儿版）只可承保出生满7天-17周岁的孩子，是一款特意为孩子们设置的少儿重疾险。

超级随心D款（少儿版）对重症和轻症都是提供保障的，满足孩子的身故保障需要，满期没出过险并还在世的还可以拿到返还金，它作为一款返还重疾险。

学姐看来看去，也只发现超级随心D款（少儿版）的亮点，就是等待期较短， 超级随心D款（少儿版）在90天的等待期之后，就可以让被保人尽早的享受到产品的保障，那么也可以很大程度的减少等待期内出险的可能性。

只不过，比起优点来说，超级随心D款（少儿版）的弊端就更加凸显了。

1、缴费年限短

超级随心D款（少儿版）的最长缴费年限就是20年,比较一下那些选择交30年的产品而言，超级随心D款（少儿版）的缴费年限真的不长， 缴费的年限越长的话，消费者年年面对的保费压力也就相对越小，保费豁免触发的概率也会增大。

这么看来，超级随心D款（少儿版）设置的最长缴费年限没能让人们接受。

2、保障期限不灵活

超级随心D款（少儿版）只能保至30岁，当保险期满后，就得选择其他产品进行投保了。

在找一些替代品时，保障空档期就暴露问题了。即使找到了喜欢的产品，由于身体的小毛病而被拒保也是有可能的。

眼下诸多的少儿重疾险都可以保障毕生，即使只是保定期，其保障的时间也是十分长的。

诸如这款妈咪保贝新生版，可选保20/25/30年，也可以选择保至70/80周岁或保终身。与超级随心D款（少儿版）相比较，妈咪保贝新生版更加张弛有度。

超级随心D款（少儿版）的保障期限不太长，对于要追求保长期或保终身的人来说，这无法达到他们的预期水平。

3、不保中症

对于优质少儿重疾险而言，重疾、中症跟轻症保障中，不能缺少任何一个。

中症的患病程度是在轻症跟重疾之间，但是要比轻症更一些，但没有重疾那么。

如今很多重疾是可以检查出来的，特别是早中期，中症保障不仅能被用上，而且几率很大。

让人不满意的是超级随心D款（少儿版）不保中症。

4、轻症赔付比例低

超级随心D款（少儿版）的轻症只能理赔20%保额，这点赔付比例属实有点低啊。

市面上同类型产品的轻症能拿到30%保额的赔付，以50万保额换算的的话，超级随心D款（少儿版）要比它少赔5万。

不仅是赔付的少，超级随心D款（少儿版）的轻症涵盖病种也不是很多，比较多见的轻度脑中风、不典型心梗、冠状动脉介入术等都不包括，不能为孩子做的面面俱到， 如想给孩子选择一个有保障的险种，超级随心D款（少儿版）不是一款合适的产品。

市面上有哪些优质的少儿重疾险呢？可以看看这份榜单：

总而言之：中德安联保险公司虽然值得信赖，不过旗下这款超级随心D款（少儿版）的却有部分缺点存在，并不是一款优质的少儿重疾险。

【写在】

安联臻爱一生3.0重疾险有没有坑？有必要买？

近日，新的重疾险闪亮登场！臻爱一生3.0是安联保险最新的长期重疾险产品，这款重疾险的具体情况什么样，欢迎大家随时随地的来看学姐的测评！

我也不多说废话，下面直接开始~

赶时间的朋友们，先看看安联臻爱一生3.0版的精简版测评文章：

一、臻爱一生3.0的保障内容好不好？有没有坑？

还是老样子，下面学姐就直接附图：

从上面看出了，这次臻爱一生3.0在保障上宣布了两款，异在于一比二多了2次重疾赔付次数和一项特定重疾保障。这样吧，首先来解析一下臻爱一生3.0的优点吧！

1.臻爱一生3.0的优点有哪些？

保障全面

臻爱一生3.0的保障内容里面包含了重疾保障、类非重疾保障（相当于重疾险中常见的中症保障）和第二类非重度疾病保障（相当于轻症保障），可见重疾险的基础保障还是配齐了的。

小小的给大家一个建议，挑选重疾险产品时要小心！好的产品它保障是有这些特点的：

特色保障很贴心

中德安联保险在臻爱一生2.0中就含有特定重疾保障，针对10种少儿特定重疾保障，按照基本保额的20%进行一次赔付。经过升级后的臻爱一生3.0的这个保障依旧保留。

借此，要是被保人被检查出患了某种特定重疾，便可拿到120%保额的赔偿，相当不错。

另外，臻爱一生3.0还提供生命尊严提前给付保障，如果被保人是被诊断为重疾的晚期，可以拿到全部的基本保额赔偿。即使不能保住被保人的生命，但最起码也是在家庭的经济方面提供了帮助，算是很人性化了！

不过，虽说臻爱一生3.0这一点做得很好，但是在某些角度上还是有缺陷的。

2.臻爱一生3.0这些缺陷大家千万要注意了！

赔付力度小

虽说臻爱一生3.0该有的保障都有了，但是这赔付力度却实在是不够看——查出类非重疾保障才给到保额40%的赔付，现如今市面上给予中症的赔付大多在60%以上了。且它的二类非重度疾病保障的赔付比例也才20%，也没达到市场上30%的轻症赔付水平，可以说是很失望。

没有额外赔

纵目而望，现在还有不设置额外赔的重疾险？且不要求你对中轻症提供额外赔付，好歹给60周岁前次罹患重疾的被保人提供一个额外赔付吧？毕竟大多是家庭经济支柱，要是猝不及防倒下了，会给家庭带来一定程度的影响，此时加大赔付力度真的很合乎常理！

说到额外赔设置，就不得不提供同方全球的凡尔赛1号，对于次重疾出险的，年龄在60周岁以内的，都能额外获得80%保额，对61-64岁首次重疾出险也能额外赔付30%，此机制真的是太体贴了！

缺失高发疾病多次赔保障

不知道是否引起小伙伴们的注意，说起保障种类的数目臻爱一生3.0虽然也有许多，但是恶性肿瘤、心脑血管疾病的二次赔保障它却没有？

这二类疾病都被涵盖在高发重疾的范围中，发病的概率比较大，并且复发的概率也不低。所以，对这二类疾病做好充分的保障是非常有必要的！但是臻爱一生3.0中却没有看到相关的保障，就这一点来说着实没有考虑全面。

二、判断臻爱一生3.0适不适合自己购买的依据是什么？

如何判断一款产品适不适合自己，就要看其保障内容和你的保障需求的契合度有多高，价格你是不是能够担得起。

倘若你对保障要求不是很高，只需基础的重疾保障，这款臻爱一生3.0还是很符合你所需要的。但是价格的话 是不怎么便宜的，故学姐只建议预算比较充足的朋友购入。

要是你向往获得更充足以及更全面的保障，要么去寻求性价比较高的产品，那么这款臻爱一生3.0就不要购买了根本不适合你。可以来了解一下学姐所收集的这几款重疾险产品吧，价格高还：

【写在】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

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重大疾病保险现在市面上所有保险公司的都会包括最少保险行业协会统一定义的25大类，另各公司再会有加一些病种，再有不同的条款。

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