个人养老金实施办法 个人养老金实施办法发布

老人老办法中人中办法新人新办法

但是，既然是投资，就会有波动。如果小明运气不好，账户的投资收益为亏损0.5万元，那么能够领取的总金额就只有11.5万元了。

1、老人老办法《实施办法》规定，本办法实施前已经离退休的人员，仍按原来的办法发给养老金，与本办法实施后退休的人员同时执行养老金调整办法。

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而领取的时候，资金必须转入社保卡，这个由银行通过与人社信息平台对接完成，不需要个人提供。

3、中人中办法_基本养老金有四部分构成，即：基础养老金、过渡性养老金、个人帐户养老金、过渡性调节金。《实施办法》规定，本办法实施前参加工作、实施后退休的人员，个人缴费和视同缴费年限累计满15年的，按照新老办法平稳衔接、待遇水平基本平衡等原则，在发给基础养老金和个人帐户养老金的基础上再发给过渡性养老金。鲁劳发［1998］141号文件规定，在实施了过渡性养老金后待遇仍然偏低、难以平稳过渡的，可再设置2、新人新办法《实施办法》规定，本办法实施后参加工作的职工，个人缴费年限累计满15年的，退休后按月发给基本养老金。基本养老金由基础养老金和个人帐户养老金两部分组成。退休时的基础养老金月标准为省或市地上年度职工月平均工资的20％，个人帐户养老金月标准为本人帐户储存额除以120。个人缴费年限累计不满15年的，退休后不享受基本养老保险待遇，其个人帐户储存额一次性支付给本人。过渡性调节金；缴费年限累计满10年不满15年的，与缴费年限满15年以上的退休人员同样发给基础养老金、个人帐户养老金、过渡性养老金和过渡性调节金

个人养老金制度实施（为老年生活提供可靠保障）

1.缴纳个人养老金

个人养老金制度实施：为老年生活提供可靠保障

对固定工资者最合算

引言

随着人口老龄化问题日益突出，养老问题成为关注的焦点。为了解决老年人养老问题，个人养老金制度的实施成为必然选择。本文将详细介绍个人养老金制度的作步骤，以及其对老年人生活的保障作用。

一、个人养老金制度的背景

近年来，我国老龄人口快速增长，养老压力日益加大。传统的养老方式已经无法满足老年人的需求，因此个人养老金制度的实施成为必然选择。个人养老金制度是指通过个人缴纳一定比例的工资或收入作为养老金，以提供老年生活的保障。

二、个人养老金制个人缴纳的养老金会被养老保险机构或相关部门进行积累与管理。养老保险机构会根据个人的缴纳情况和投资收益，计算个人的养老金积累额度，并进行管理和调整。度的作步骤

个人养老金的缴纳是个人养老金制度的核心。个人应按照规定的比例，将一定比例的工资或收入作为养老金缴纳给养老保险机构或相关部门。

养老保险机构或相关部门会将收到的个人养老金进行投资运营，以增加养老金的收益。投资运营的方式包括股票、债券、房地产等多种形式。

4.领取个人养老金

当个人达到退休年龄或符合其他领取条件时，可以向养老保险机构或相关部门申请领取个人养老金。养老金的领取方式可以选择一次性领取或分期领取，根据个人的实际需求进行选择。

1.提供老年生活的基本保障

个人养老金制度的实施可以为老年人提供基本的生活保障。通过个人缴纳养老金，老年人可以在退休后获得一定的经济来源，用于支付生活费用和医疗费用等。

2.缓解养老压力

个人养老金制度的实施可以缓解的养老压力。随着个人养老金的积累和管理，老年人可以减少对养老保障的依赖，减轻负担。

3.激励个人积极参与养老金制度

个人养老金制度的实施可以激励个人积极参与养老金缴纳。通过个人缴纳养老金，个人可以享受到养老金的保障，增加个人的养老保障意识和参与积极性。

个人养老金实施办法出台！手把手教你如何开通

这个账户应通过保险公共服务平台、“掌上12333”等全国统一线上服务入口，或者商业银行等渠道，在个人养老金信息管理服务平台开立。

最近，人力资源保障部、等五部门联合印发《个人养老金实施办法》:

虽然近年来，平均养老金替代率越来越低，养老金结余越来越少，但不可否认，这是我们目前能清楚看到的养老金的重要来源。

文件对个人养老金的参加流程、资金账户管理、机构与产品管理、信息披露、监督管理等方面做出具体规定，

这也意味着个人养老金制度终于正式进入实质性推动落地阶段。

这对于我们来说，是一个重磅利好消息，

究竟个人养老金账户怎么开通和使用呢?接下来奶爸跟大家详细聊聊:

01

个人养老金账户使用指南

普通人参加个人养老金主要有4步，我们一起来看看:

1、开立2个账户

个人养老金实行个人账户制，包括两个账户:个人养老金账户和个人养老金资金账户，两个账户互相绑定。

个人养老金账户:

个人养老金账户具有性，用于信息记录、查询和服务等。

个人养老金资金账户:

这个账户则是需要在符合规定的商业银行开立或指定，或者是在个人养老金产品销售机构指定，相应机构也可变更。

比如，我们在投资基金时候，已经有关联银行账户了，可以将其指定为个人养老金资金账户。

个人养老金资金账户作为特殊专用资金账户，参照个人银行结算账户项下II类户进行管理。

主要用于缴费、购买金融产品、归集收益、对于这三类,收入相对较低的人群来说,尤其是以灵活就业身份参加社保的群体,如果选择参加个人养老金,又要多出一份家庭开支,想要保障自己的养老生活,但是又要维持现有的家庭生活,因此可以说给原本不富裕的家庭,又雪上加霜了。领取个人养老金等。

2、在个人养老金资金账户缴费

参与人可自主决定是每年都参加还是部分年度参加，以及年度内缴多少、一次性缴纳还是分次缴纳。

、手机银行或个人网银等渠道均可缴费。

目前每年缴费12000元，可以一次也可以分批交，

享受个税优惠，个人能省下5400元的税费，

这一点奶爸之前也有聊过:，想了解的可以点击查看。 3、个人养老金投资

这些产品需要具备运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值四个属性，从而更好保障退休人员的生活。

至于具体的产品及其发行、销售机构，将由相关金融监管部门进一步明确。

并且所有的资金往来要确保资金封闭运行。

也就是资金从个人养老金资金账户划款，投资结束后资金仍然回到这个账户。

4、个人养老金领取与纳税

个人养老金账户只能封闭运行，

参加人达到领取基本养老金的年龄，或者是遇到出国(境)定居或者完全丧失劳动能力等特殊情况，才可以领取个人养老金。

如果是参与人退休之后，不着急领取的，也可以继续进行投资。

领取可以分为一次性和分期领取，既可以固定月数领取，也可以固定额度领取，领完为止，比较灵活。

不过还要注意的是，

个人养老金账户进行投资的时候，资金收入是不纳税的;

但是如果转入社保卡账户，是需要交税的，不过税率也已经确定从7.5%降到3%，可以说是非常优惠的了。

02

如何提前做好养老保障?

个人养老金实施办法切实落地之后，意味着我们的养老又多了一份保障。

不过很显然，

那么除此之外，我们还可以提前做哪些准备呢?

1、按时缴纳社保

也是我国老最基础，也是依赖性、最主要的养老保障。

年轻时，每月或者每年缴纳一笔钱，累计缴满15年，等退休之后就能按月领取养老金。

缴满15年以后，如果有余力，还可以继续交，多缴多领。

而第二支柱的企业年金和职业年金，虽然能起到补充养老的作用，但是无奈覆盖的人群非常有限，

还有更多的打工人可望不可即，所以大部分人只能依靠自己提前储蓄、补充养老金。

2、个人主动储蓄养老金

养老储备是一项长期规划，不仅需要让资金保值增值，也需要注重资金安全。

将来用来养老的钱，去做基金、股票等高风险投资，就不是很稳妥，

一定要确保安全、稳健。

目前适合普通人做养老规划工具:年金险和增额终身寿险，就是不错的选择。

以年金险为例，年轻的时候定期缴纳保费，在约定好的期限，可以按照固定的数额领取资金。

在年老之后还能有一份固定的收入，而且可以活到老领到老，

领取的年龄可选，并且部分产品的最早起领年龄会比法定退休年龄要早。

通过强制储蓄的方式，也能让资金专款专用，程度让养老金得到积累。

此外，还要兼顾储蓄渠道的多样性，

在自己力所能及的范围内，趁早做好更多的准备，才是最重要的。

03

奶爸总结

在人口老龄化越来越的今天，养老对于我们个人和来说都是一个难题。

个人养老金制度相关配套措施紧密出台，也是在提醒我们做好养老储备。

只有在年轻的时候，提早多做一些规划，我们的晚年才能多一份保障。

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个人养老金能一直领吗？

如果只按照这个制度的要求去准备养老金，是远远无法满足我们的养老需求的!

根据《个人养老金实施办法》（以下简称《办法》），缴纳个人养老金后运营机构会拿着本金投资以实现资产增值，退休后领取的多与少，与个人养老金账户余额的多与少密切相关，而大家的账户余额分成两部分：一部分是参保人缴纳的本金，另外一部分是产生的投资收益。

比如，小明每一年缴纳1.2万元个人养老金，一共缴纳了10年，本金共12万元，十年下来的累计投资收益设为2万元，退休时个人养老金账户里可以按月、分次或者一次性领取的金额就是14万元。

累计存了12万元，十年后只能领11.5万元，这种事情可能发生吗？理论上是有可能的，因为小明的个人养老金可能投资了高风险高收益的公募基金，而基金恰巧碰到市场行情低迷，导致亏损。

个也就是说，大壮当年可以少纳840元税额。人养老金充分体现了参保人的个人意志，除了前面说过的是否缴纳、每年缴纳多少完全由个人决定外，缴纳的钱如何使用也由参保人说了算。

所以说，个人养老金投资品种选得好不好，决定未来领得多不多。从这一点上来说，个人养老金，确实是很“个人”的。

对于大家关心的亏损问题，记者采访了某国有大行专业人士，她表示：“尽管理论上来说，个人养老金账户是有可能出现亏损情况的，但由于个人养老金账户的特点是封闭积累、长期投资，除了退休等特殊情况是不允许提前提取的，因此考核长期收益率更为合理。像上面说的小明的账户余额短期收益率出现波动是正常现象，但如果把周期拉长，通过长达二三十年的投资，个人养老金账户的长期收益是有保障的。”

数据显示，全国社保基金近20年的年化收益率超过了8%，我国的企业年金从2007年到现在年化收益率也超过了7%。

“所以风物长宜放眼量，大家不用太在意短期的波动。”专业人士说。

收入越高，抵税效果越明显

根据、发布的公告，投资个人养老金在缴费环节、投资环节、领取环节分别安排了不同的税惠政策，分别是：

在缴费环节，按照12000元/年的限额据实税前扣除；

在投资环节，投资收益暂不征收个税；

在领取环节，缴费及收益均不并入综合所得，单独按照3%的税率计税。

其中条，个人养老金能抵个税，显然是吸引大家交纳个人养老金的一个很重要原因。

那么，到底怎么抵税，能抵多少，不同收入者交纳个人养老金抵税距在哪里，怎么交对自己更合算？

按照我国个人所得税制规定，月薪工资不超过5000元部分免缴个人所得税，5000元~8000元部分的个人所得税税率为3%。

以大壮为例。设大壮当年的应纳税所得额为8万元（即月薪近6700元），对应的个税税率为3%和10%；大壮需要缴纳的个税金额=3.6万元×3%+4.4万元×10%=1080元+4400元=5480元。

大壮参加了个人养老金，当年交了1.2万元，那么他需要缴纳的个税金额=3.6万元×3%+3.2万元×10%=1080元+3200元=4280元，当年缴纳的1.2万元养老金在提取时还需支付360元个税，那么最终这12000元养老金帮他省下的税为：5480-4280-360=840。

具体税率表格，请看以下这张图。

如果大壮收入较高，当年的应纳税所得额为20万元，对应的个税税率为3%、10%和20%。情况对比如下：

他如果不参加个人养老金，那么需要缴纳：

个税金额=3.6万元×3%+10.8万元×10%+5.6万元×20%=1080元+10800元+11200元=23080元。

大壮如果参加个人养老金，那么他需要缴纳：

当年交了1.2万元，还需要缴纳个税金额=3.6万元×3%+10.8万元×10%+4.4万元×20%=1080元+10800元+8800元=20680元，当年缴纳的1.2万元养老金在提取时还需支付360元个税，相当于省下2040元。

那么如果按照顶格（年薪在百万）来算，即45%的税率，大壮可以省下多少个税？是5160元。

据了解，目前政策规定，个人养老金每人每年最多只能缴费12000元，在未来，有关部门会根据经济发展水平等因素调整额度上限。

个人养老金资金账户里的资金，可以自主选择购买符合规定的理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金等个人养老金产品。“哪部分人群特别适合个人养老金呢，我觉得是固定工资高、无其他高额支出、且没有其他收入的人群。”银行专业人士说。

个人养老金实施办法发布，农村养老有4件事需要注意！

三、个人养老金制度的保障作用

站在农民角度，收藏三农！大家好，我是三农老道！20221、 1998年7月1日后参加基本养老保险，达到规定的退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限，下同）满15年的；年作为全面推进乡村振兴的关键之年，针对乡村的发展制定了很多利好政策。

如果你也想做好自己的养老保障方案，可以联系文末规划师，免费领取1对1定制方案。

对于我们很多上了年龄的农民来说，相信大家也很收藏针对农民养老制定的一些政策措施。

毕竟随着城乡经济的快速发展，农民的生活迎来了全方位的改善，很多农村老人也希望进一步提高农民的养老待遇。

在人口老龄化日益突出的关键阶段，解决农民养老问题也已经提上了日程。

前段时间，网络上有一些传闻称对于交过公粮的农民以后也能有机会领到退休金，这到底是真是？现在针对养老金方面制定了哪些政策举措？今天老道就给大家做一个详细汇报，具体情况咱们一起来说一说。

既然谈到农民养老，相信大家也都曾在网络上看到过一则消息，称交过公粮的农民以后也能有机会领到400元每月的退休金。

针对这件事，老道也做过多方求证，根据老道了解到的实际情况来看，并未出台类似的农民退休金政策，无论未来农民是否能够领到退休金，都不会以是否交过公粮为依据。

所以网传的交过公粮的农民能够每月领到退休金的相关传闻并不属实。

根据2022年正式出台的系列政策来看，涉及到农村养老方面，已经制定了一系列的利好举措。

有四件事希望大家能够有所了解。

特别是在前段时间局正式下发了城乡居民基本医疗保险的政策新规，会继续加强农村门诊慢性病用的供给，保障更多的农村老人能够享受到慢性病用优惠待遇，这将从根本上减轻农村老人在治疗慢性病方面的相关负担。

第2件事：现在针对农村移风易俗问题的治理行动已经正式启动，涉及到一些地区出现的薄养厚葬等不良风气，也做出了明确规定，将进行重点整治。

子女具有赡养老人的义务，对于子女不赡养老人的情况，法律上也会给予，这将全方位保障农村老人的生活。

第3件事：将进一步扶持农村养老服务机构，全面提升农村养老服务软硬件基础设施水平。

比如会大力修建农村老人日间照料中心、乡村幸福院等养老基础设施；对于养老服务机构也会给予相对应的补贴和税收优惠扶持。

这也将从本质上改善农民的老年生活。

第4件事：在11月4日，人力资源保障部、、、银、联合下发了个人养老金实施办法。

在这个办法中，对个人养老金的参加流程、资金账户、管理机构与产品管理、信息披露、监督管理等方面做出了具体规定。

对于咱们农民来说，随着个人养老金制度的确立，也将为农民的养老提供新选项。

根据《办法》规定，参加个人养老金的朋友每人每年的缴费上限为12000元。

而且个人养老金资金是封闭运行的，只有参加人达到领取基本养老金年龄或完全丧失劳动能力才可以申请领取个人养老金。

综合以上四件事来看，涉及到农民养老方面，已经制定了一揽子的扶持措施。

这不仅说明了对于农民养老问题的重视，这也代表着我们农民一直期盼的利好政策已经到来。

随着2023年的日益临近，老道相信未来会有越来越多的养老扶持政策在乡村落地。

咱们这些上了年龄的农民也不用担心自己的老年生活没有保障。

在全面推进乡村振兴的2022年，让我们一起行动，点击文末右下角在看，一起为的养老金扶持政策点个赞。

《个人养老金实施办法》正式发布，新政策会给我们带来哪些影响？

影响一：因为实施办法规定，个人养老金属自愿参加，年缴费上限为12000元，采取个人账户模式，所以，老们缴存即享受税费优惠，可以用4、1998年6月30日前应参加未参加基本养老保险，1998年7月1日以后办理参保补缴手续，3.养老金的积累与管理达到规定的退休年龄，累计缴费年限满15年的。其来购买储蓄存款、理财产品、商业保险和公募基金，给了老很多选择的空间。

影响二：一些机关事业单位人群达到退休年龄之后，不仅可以领取养老金，还可以领取职业年金，现在又多了一份个人养老金，和保障增加。

影响三：而对于那些收入相对较低的人群来说，尤其是以灵活就业身份参加社保的群体，如果选择参加个人养老金，又要多出一份家庭开支，想要保障自己的养老生活，但是又要维持现有的家庭生活，因此可以说给原本不富裕的家庭，又雪上加霜了。

可以让我们的养老金有更多的用途根据《办法》第二条规定，“缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品”。，得到更多的实惠和利润。

养老保险按什么标准发放

个人跨统筹地区就业的，其基本养老保险关系随本人转移，缴费年限累计计算。个人达到法定退休年龄时，基本养老金分段计算、统一支付。具体办法由规定。

各地情况有异，但基本原则相同，从2006年1月起执行。因比较专业，你的慢慢学，才会计算。以下是计算方法，你自己测算吧！一、参加城镇企业职工基本养老保险的人员，退休后均按本意见计发基本养老金。二、“统账结合”后参加工作且缴费年限累计满15年的人员，退休后按月发给基本养老金，基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。“统账结合”前参加工作，本意见实施后退休且缴费年限(含视同缴费年限，下同)累计满15年的人员，在发给基础养老金和个人账户养老金的基础上，再发给过渡性养老金和过渡性调节金。基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金、过渡性调节金分别按下列办法计算：（一）基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。计算公式为：基础养老金=（参保人员退休时当地上年度在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%（二）个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数。计算公式为：个人账户养老金=参保人员退休时个人账户累计储存额÷计发月数（三）过渡性养老金月标准以本人指数化月平均缴费工资为基数，“统账结合”前的缴费年限每满1年发给1.2%。计算公式为：过渡性养老金=本人指数化月平均缴费工资×统账结合前的缴费年限×1.2%（四）过渡性调节金以当地现行标准为基数，2006年至2014年退休的按一定比例计发。2015年及以后退休的，不再发给过渡性调节金。按上述办法计发基本养老金时，统账结合时间、缴费年限、当地上年度在岗职工月平均工资、指数化月平均缴费工资、个人账户养老金计发月数、过渡性调节金计发比例，按《关于改革企业职工基本养老金计发办法有关问题的解释》（见附件）执行。三、为了保持待遇水平平稳过渡，设立3年过渡期。在过渡期内按照新办法计算的基本养老金，低于原办法的，额部分予以补齐。高于原办法的，2006年退休的发给高出部分的30%；2007年退休的发给高出部分的70%；2008年退休的发给高出部分的90%。2009年以后退休的，基本养老金按新办法计算。过渡期满后按新办法计算的基本养老金仍低于原办法的，额部分予以补齐。

现在很多年轻人觉得交社保没有用，其实社保影响着我们生活的方方面面，奶爸建议一定万一参加人身故，其个人养老金资金账户内的剩余资产可以被继承。要按时、持续参保。

扩展阅读：

银行个人养老金实施办法发布

建立基本养老金正常调整机制。根据职工平均工资增长、情况，适时提高基本养老保险待遇水平。

银行个人养老金实施办法发布：领取退休金是当地社保或发放单位指定银行，参保人符合下列条件之一的，可申请按月领取基本养老金：

2、1998年6月30日前参加基本养老保险，2013年6月30日 前达到规定的退休年龄，累计缴费年限满10年的；

3、 1998年6月30日前参加基本养老保险，2013年7月1日后达到规定的退休年龄，累计缴费年限满15年的,个人养老金制度的正式发布,其用意也是给自愿参加的个人,提供更好的退休保障,与此同时也进一步完善了养老保险体系,更加巩固了养老基金的稳定运营,建议有条件的人群可以考虑,毕竟其稳定的收益,远高于银行的同类理财或者是保险产品,你认为呢?；

法律依据：《中华保险法》第十八条

第十九条由城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险组成的公共养老金，是我国养老体系的支柱，

个人养老金实施办法发布有啥好处

谁都不想亏损，那么小明能买稳妥点的产品吗？比如保本的储蓄存款产品？这是完全可以的。

根据公开消息,11月4日,由人力资源和保障部、、、银、联合印发的《个人养老金实施办法》正式发布。

第1件事：在今年明确提出，将全方位提升农村老人的医疗保障待遇。

需要注意的是,想要参加个人养老金的前提,必须是已经参加了城镇职工养老保险或者是城乡居民养老保险。

因此相较于基本养老保险来说,个人养老金其实属于补充养老保险制度。

据人社部的公开消息,目前我国参加基本养老保险的人数已经达到10.4亿人,另外截至2021年,参2.养老金的投资运营加企业年金和职业年金的人数已经超7000万人。

其中实施办法规定,个人养老金自愿参加,年缴费上限为12000元,采取个人账户模式,缴存即享受税费优惠,可以用来购买储蓄存款、理财产品、商业保险和公募基金。

那么个人养老金正式实施后,对哪些人有影响呢?

首先,个人养老金实施办法的正式发布,至少对这三类人大有益处:一是机关事业单位人员,二是央企和国企员工,三是高收入人群。 对于机关事业单位人员,央企和国企员工,以及高收入人群,不管是保险,还是企业年金或者是职业年金,都是有保障的。

这类人比如说机关事业单位人群,达到退休年龄之后,不仅可以领取养老金,还可以领取职业年金,现在又多了一份个人养老金,还能,何乐而不为?

也就是说以上人群达到退休年龄,办理完退休手续,可以领取至少三份养老金,这还不包括商业养老保险等。

其次个人养老金实施办法的正式发布,这三类人只能是羡慕嫉妒的表情:一是尚未达到个税起征点的人群,二是没有能力购买社保的人群,三是以灵活就业身份参加社保的人群。